保险业多措并举清理“睡眠保单”

近日，“睡眠保单”一站式信息查询平台正式上线。

“睡眠保单”主要是指保险事故发生或保险合同到期但尚未领取赔偿或满期给付保险金，以及保险合同效力中止或效力终止但尚未领取现金价值的保单。中国证券报记者了解到，自今年10月起，为期一年的人身保险“睡眠保单”清理专项工作正式开始以来，保险业全面推进该项工作，多地监管局陆续发布工作通知或提示，多家险企制定专项工作方案，对“睡眠保单”相关客户进行提醒。业内人士提示，消费者需要定期进行保单检视，了解保单的保障内容，以免权益受损。

专项工作取得新进展

近日，人身保险“睡眠保单”清理专项工作又有新进展。国家金融监管总局指导建设完成行业统一的“睡眠保单”一站式信息查询平台，该查询功能已于2023年12月13日正式上线。据介绍，“睡眠保单”信息查询平台由中国银行保险信息技术管理有限公司负责搭建和维护，作为一个便捷、安全、高效的信息查询公共入口，对广大金融消费者免费开放。

消费者直接下载“金事通”App，经过实名认证后，即可在App首页“常用服务”项目下的“睡眠保单”模块，查询自己作为投保人和被保险人的“睡眠保单”相关信息，并通过“联系保险公司”按键与“睡眠保单”所属保险公司取得联系。

中国证券报记者了解到，自今年10月份启动人身保险“睡眠保单”清理专项工作以来，多家人身保险公司就2013年1月1日至2023年6月30日期间产生的“睡眠保单”，通过App、电话回访、发送短信或邮寄信函等方式对“睡眠保单”相关客户进行提醒。

从已披露数据来看，部分险企“睡眠保单”的唤醒工作已经取得一定进展。比如，太保人寿上海分公司成立“客户关爱季·寻找金主”“服务+”等项目，组建一支特殊服务队伍，致力于在全国范围内寻找未领取到期给付金的客户，对存量未给付客户进行通知并上门服务，活动开展以来，累计给付客户近6000余人次，同时为8502位客户主动提供理赔、保单变更、检视保单等业务服务。

“睡眠保单”包含多种情形

业内人士表示，“睡眠保单”一般是长期寿险产品，形成“睡眠保单”的原因有多方面。“由于长期寿险产品从投保到领取保险金需要经过较长的时间，有些客户在投保后遗忘了保单信息；现在很多产品是线上投保，没有纸质合同，更易被遗忘；此外，由于部分客户的通信地址、电话号码等信息变更未及时同步给保险公司，造成保险公司无法及时联系到客户，所以出现大量‘睡眠保单’。”保险经纪人赵先生向中国证券报记者表示。

“家长很早之前给我投保了一份少儿保险，最近想起来这份保单，我就在投保的保险公司App上更新了个人信息，更新完信息后，领取了1万多元的生存保险金。”来自福建的保险消费者李女士表示。

除了未领取保险金或赔偿金的保单之外，合同效力中止或终止的保单也在“睡眠保单”之列。赵先生表示，消费者由于不同原因中途断缴保费，比如超过缴费期限60天但是在2年之内，或者超过缴费期限2年的保险合同，这些都还可以领取现金价值。

定期检查保单

业内人士表示，“睡眠保单”关系到消费者的权益保障和财产利益，对于消费者来说，意味着保险保障中断和资金收益的损失，消费者在购买保险后应定期关注保单状态，按时缴纳保险费，及时更新保单信息、领取相关权益。

一是保险保障中断风险。因未按保险合同约定按期缴纳保险费致使保单效力中止，可能导致无法理赔。同时，市面上大部分保险产品，保单效力中止时间超过2年后，保险公司有权解除合同，被保险人将失去保险保障。此外，保单主险在2年内可向保险公司申请恢复保单效力，但保单附加险可能会因年龄过大、身体健康等原因无法恢复或新增。

二是资金收益损失风险。若被保险人未按保险合同约定时间领取保险赔偿金或满期给付保险金，且保险合同中未约定资金账户的投资规则，未领取的资金将会一直留在保险公司的账户上，不会随着时间的推移而产生利息。

业内人士提示，购买保险后，应及时与家人同步保单信息，方便后续进行理赔。另外，如果通信地址、联系方式等个人信息发生变化，应及时通过保险公司网站、客服等方式通知保险公司进行相应的变更；定期对保单进行整理，检查保单权益。（陈露）