开年罚单超50份涉及这些领域

据中国证券报记者不完全统计，按监管部门的罚单披露时间计算，2024年以来，与保险机构相关的罚单已超过50份。

记者梳理发现，对机构和个人实施双罚成为常态，多位相关责任人被禁业。在违法违规事项上，编制虚假材料、虚列费用等行业顽疾受到监管关注。此外，保险中介机构成为监管处罚的重点。

涉及编制虚假材料、虚列费用等

整体来看，编制虚假材料、虚列费用等行业顽疾成为监管关注的重点。比如，国家金融监督管理总局宁波监管局1月12日披露的行政处罚信息显示，永安财产保险股份有限公司宁波分公司因编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料；虚构保险中介业务；个人保险代理人学历证书不真实的违法违规事由，被警告并处罚款合计81万元。除机构之外，两名对该违法违规事由负有直接管理责任的相关责任人合计被罚12.5万元。

中国保险学会法律专业委员会委员、兰台律师事务所高级顾问王德明表示，当前保险业合规经营压力非常大，根源还在于市场竞争处于初级阶段，产品同质化，主要还是价格、手续费等的竞争。编制提供虚假的报告等问题背后往往也与违规支付手续费、给予投保人保险合同约定以外的利益与返佣等问题联系在一起，根源还在于保险产品、服务等缺乏差异化。

此外，据记者梳理，在监管开出的罚单中，对机构和个人实施双罚已成为常态，监管部门对部分相关责任人做出禁业处罚。记者梳理发现，有两名相关责任人被禁止终身进入保险业，另有一人被禁止九年进入保险业，一人被禁止五年进入保险业。

保险中介机构成监管重点

在被处罚对象方面，除了保险公司之外，保险中介机构也是监管的重点。

据记者不完全统计，2024年以来，以罚单披露时间来计算，已有6家保险中介机构及相关责任人被罚。相关违法违规事由包括：未按规定使用银行账户、未开立独立的佣金收取账户、编制虚假财务资料、虚假列支费用等。

在对保险中介的处罚上，除了警告、罚款之外，部分保险中介被责令停止新业务。比如，昆明周阳晖保险代理有限公司因编制虚假财务资料被责令在昆明地区停止接受商业车险新业务3个月。此外，还有多位相关责任人被撤职。

业内人士预计，下一阶段，强监管、严监管的总体态势不会改变。金融监管总局非银检查局近日发布的专栏文章表示，对于保险集团公司、金融控股公司和各类法人机构，通过现场检查督促其强化对子公司、分支机构的管控责任，推动不同类型机构坚守市场定位、强化合规意识、提高稳健经营能力，以机构自身高质量发展夯实防范风险的基础。

王德明表示，保险机构应强化内部控制管理及合规风险管理，对提供虚假报告、违规支付手续费、给予投保人保险合同以外的利益等数量占比高的违规行为予以防范和管控。