保险业高水平开放持续深化中意财险将变身外资独资财险公司

近日，又一家合资保险公司变身外资独资公司。大利忠利集团于1月10日在官网发布消息称，以近9900万欧元价格从中国石油集团资本有限责任公司（以下简称“中石油资本”）收购中意财险51%股权，目前已签署协议。待收购完成，忠利集团将成为首家纯粹通过公开拍卖程序从中国单一国有实体收购财产险公司控股权的外国企业。1月11日，中国驻米兰总领事馆官方微信公众号也公布了这一消息。

忠利集团持股比例达100%

对于此次收购，忠利集团国际业务首席执行官杰米·安楚斯戴奇表示，这完全符合集团加强在亚洲主要市场影响力的战略目标，成为中意财险的唯一所有者有助于集团进一步扩大产品、业务范围和分销网络。

忠利集团发布的消息显示，根据北京产权交易所于2023年11月2日披露的信息，此次签署遵循了中石油资本发起的公开拍卖程序。但交易仍须经监管部门批准。

据了解，去年11月，中石油资本在北京产权交易所挂牌转让中意财险51%股权。根据股权转让挂牌信息，中石油资本拟将持有的中意财险51%股权全部转让。该转让公告显示，本次产权转让将导致国家出资企业（即中国石油天然气集团有限公司）及其子企业失去中意财险实际控制权。自交割日起，中意财险不得继续以转让方所属国家出资企业子企业的名义开展经营活动。

公开资料显示，中意财险成立于2007年，注册地在北京，由中石油资本和忠利集团共同组建，分别持股51%和49%，注册资本金13亿元，是中国首家中外合资财产保险公司。

经营业绩方面，中意财险2019年至2022年的净利润分别约为604.3万元、987.5万元、954.8万元、2816.3万元；同期保险业务收入分别约为8.73亿元、9.41亿元、10.6亿元、11.86亿元。据中意财险2023年三季度偿付能力报告，截至2023年9月30日，中意财险总资产为40.29亿元，净资产为9.41亿元。

若本次收购交易顺利完成，中意财险将从国资控股的中外合资机构变为纯外资身份。多位保险业内人士认为，随着中方股东退出，中意财险的股权结构、高管团队、公司治理等方面可能面临调整。在公司决策层面，忠利集团实现全资控股后，能够更充分地利用股东资源，提高决策效率和经营灵活性。

忠利集团亚洲首席执行官罗伯·莱昂纳第表示，“按保费计算，中国是世界第二大普通保险市场，增长前景极具吸引力。相信与管理团队及员工一起，忠利集团可以从中国市场的各种机会中获益，并成为更多中国消费者的终身合作伙伴。”

同时，忠利集团将寻求扩大在中国的分销网络；以中国对碳中和的投资为基础，扩大绿色商业保险，以在市场上脱颖而出；利用集团的全球、区域和本地专业知识来完善中意财险的分销战略。

记者从中意财险了解到，自我国提出“双碳”目标以来，该公司一直持续关注绿色能源领域，开发了多款保险产品，助力新能源电力交易的稳定持续发展，不断精进承保经验、技术实力和服务能力，为推动绿色保险发展提供专业保险方案。

外资与本土险企形成良性竞合

自2018年以来，我国保险业对外开放力度持续加大，首家外资独资保险控股公司、首家外资独资保险资产管理公司相继成立，在监管部门出台稳步取消外资股比限制、大幅减少外资准入数量型门槛等一系列对外开放政策推动下，外资险企纷纷看好我国保险市场，通过收购股权、增资、成立分公司等方式不断加快布局步伐。

除此次中意财险被收购外，2019年，法国安盛集团完成从国内股东手中收购安盛天平财产保险有限公司剩余50%股权，安盛天平由此成为国内最大的外资独资财险公司。

目前，国内已有3家外资独资寿险公司。2020年6月，随着外资持股人身保险公司比例的放开，友邦保险顺利完成“分改子”，友邦人寿正式成立，成为首家获批设立的外资独资人身保险公司。2021年11月，安联（中国）保险控股取得中德安联人寿100%股权，成为第二家外商独资寿险公司，也是我国首家合资转外资独资的寿险公司；同年12月，汇丰保险（亚洲）取得汇丰人寿100%股权，成为第三家成功获批的外资独资寿险公司。

谈及对于我国金融业高水平开放的理解，友邦人寿相关负责人近日在接受《金融时报》记者采访时表示，扩大金融业开放是中国经济高质量发展的需要，有助于提高包括友邦在内的外资寿险公司在中国内地保险市场的发展动力。中国金融市场容量巨大，而保险行业更是方兴未艾，外资险企能凭借全球化的视野和长期运营经验，与本土机构在市场中形成良性竞合、取长补短，共同在中国市场实现更好发展。

上述负责人还透露，“友邦人寿将在参与‘养老第三支柱发展’、助力‘健康中国’建设、服务实体经济、参与绿色低碳产业发展等国家战略中发挥自身的优势和作用。公司已于2023年推出立足中国内地市场的‘新五年发展计划’，围绕客户驱动、渠道创新、区域拓展以及包括科技、人才、组织、投资在内的全要素升级，以实现自身的可持续发展，并赋能寿险行业高质量转型。”

扩大高水平开放尤为重要

截至目前，全球最大的40家保险公司有近半数进入中国市场。截至2023年9月末，境外保险机构在华共设立了67家外资保险机构和73家代表处，外资保险机构总资产约2.33万亿元。

中央金融工作会议提出，要着力推进金融高水平开放，吸引更多外资金融机构和长期资本来华展业兴业。2024年中国人民银行工作会议再次强调，着力推动金融业高水平开放。有序推动境内外金融基础设施互联互通。积极参与涉及金融业的国际贸易规则研究制定。

近日，金融监管总局国际司发文称，当前及今后一段时期，扩大金融高水平开放尤为重要，既有利于巩固外贸外资基本盘，也有利于畅通国内国际双循环。

中国社会科学院保险与经济发展研究中心主任郭金龙在接受《金融时报》记者采访时表示，深化高水平开放对于保险业更好地发挥经济减震器和社会稳定器功能，实现高质量发展具有重要意义。

“随着金融业进一步扩大开放，保险主体范围增加，承保能力扩大，风险分散所依赖的大数法则基础更加稳固，这在一定程度上提高了保险在时间、空间范围内分散风险进而实现损失补偿的水平。同时，保险业扩大对外开放为国内企业带来新的管理观念与业务经验，有助于提高整体保险服务水平，更好引导保险产品回归保障本源。”郭金龙说。（戴梦希）