三家险企联合上线“收入保障险”

近日，中国人民健康保险、平安健康保险、太平洋健康保险等3家公司在互联网保险代理平台联合上线创新产品“青山在·收入保障险”，专为上班族及家庭“顶梁柱”群体设计。投保后，被保险人若不幸因疾病或意外丧失工作能力、收入中断，可每月按照理赔规则从保险公司拿到约定金额的理赔款，每月最高2万元，最长可领取100个月。

据第七次全国人口普查数据，中国平均家庭户规模为2.62人，家庭结构小型化趋势日益显著，抵御风险的能力有待增强。特别对于上班族来说，家庭财务支出主要来自工资收入，一旦因患病导致收入减少甚至中断，个人和家庭都会陷入经济困难。

中再寿险产品开发部总经理助理王明彦表示，“青山在·收入保障险”的设计保证了实用性，也更加贴合家庭“顶梁柱”人群需求。它可以与医疗险、重疾险叠加使用，互为补充，帮助家庭用户建立起较为完善的健康保障。

产品页面显示，“青山在·收入保障险”可投保年龄为16-55周岁，缴费期和保障期均为10年，保障金额分为5000元/月、1万元/月、2万元/月三档，最长赔付时间为100个月。消费者可根据自身收入情况灵活选择。

据介绍，该产品是市面上少有的失能收入损失保险，最大亮点是保障全面，覆盖日常生活中绝大部分因意外和疾病导致不能工作的情况，不仅包括骨折、急性阑尾炎等日常手术住院，还包括重度恶性肿瘤（如肺癌、肝癌等）、较重急性心肌梗死等70种高发重疾导致的失能，以及颅脑、肢体等四类功能损伤。在价格方面，10年保障期内保费不变，不会随年龄增加而变贵。

失能收入损失保险属于健康险范畴中的失能险。当前，我国四大类健康险产品中，重疾险和医疗险占据绝对主力，各占市场份额的45%左右，失能险和护理险占比较低，合计不足10%。在国外成熟市场，失能险占比超30%。这意味着，国内失能险发展处于起步阶段，有巨大的需求尚未被满足。该产品弥补了失能收入损失保险市场不足，可以更好满足人民群众多样化的健康保障需求。

中国社会科学院保险与经济发展研究中心主任郭金龙认为，保险公司和互联网平台联合开发这类创新产品，更大限度释放商业健康险的杠杆效应，让老百姓能以更普惠的价格买到更好的产品，是失能险在国内的又一创新和拓展，有利于商业健康险可持续、均衡发展。