保险业协会就保险销售人员资质标准征求意见保险代理人分级再进一步

3月15日，《每日经济新闻》记者从业内获悉，中国保险行业协会（以下简称保险业协会）已研究起草完成了《保险销售从业人员销售能力资质等级标准（人身保险方向）（征求意见稿）》（以下简称《等级标准（征求意见稿）》）、《保险销售从业人员销售能力资质等级标准培训与测试大纲（人身保险方向）（征求意见稿）》《人身保险产品销售授权管理自律规则（征求意见稿）》等文件，并下发至业内征求意见。

保险业协会表示，为全面提升保险销售从业人员专业能力和职业素养，建立健全销售人员销售能力资质分级体系，在国家金融监督管理总局有关部门的指导下，起草完成了上述文件。请各会员单位认真研提意见，并于3月29日之前以电子邮件形式发送至保险业协会。

保险销售人员共设四个等级

根据《等级标准（征求意见稿）》拟定，保险销售人员共设四个等级，由低到高分别为四级、三级、二级、一级。不同等级有不同的技能要求和相关知识要求。鉴定方式分为理论知识考试、技能考核以及综合评审。

技能要求方面，四级只需要具备基础保险知识和专业技能，能在指导下以产品为导向开展保险销售业务，协助订立保险合同及提供相应的客户服务。一级则需要具备全面的金融专业知识，精通各项专业技能，能组织团队培训和销售管理，能分析评估客户财富管理需求，提供财富咨询服务，绩效水平优秀。

销售人员分级后，不同等级能销售的产品范围也不同，《等级标准（征求意见稿）》拟定，对保险销售人员以能力等级高销售人员多授权、能力等级低销售人员少授权为原则，根据产品复杂程度和销售风险，设置各能力等级对应的产品销售授权范围。

具体来说，能力等级四级的销售人员产品销售授权范围控制在低复杂程度、低风险的意外伤害、健康保险，普通型人寿保险和普通型年金保险；能力等级三级的销售人员产品销售授权范围增加分红型保险、万能型保险、专属商业养老保险；能力等级二级的销售人员产品销售授权范围增加高复杂程度、高风险的投资连结型保险和变额年金保险；能力等级一级的销售人员产品销售授权范围覆盖全部人身保险产品。

代理人：已收到推行分级考试通知

2022年4月，原银保监会在《人身保险销售行为管理办法（征求意见稿）》中提出“保险公司、保险中介机构应按照中国保险行业协会发布的保险销售人员销售能力资质标准，建立保险销售人员分级管理机制，对保险销售人员实施分级管理”。

2023年9月，金融监管总局发布《保险销售行为管理办法》（国家金融监督管理总局令2023年第2号），进一步明确保险公司、保险中介机构应当支持行业自律组织发挥优势推动保险销售人员销售能力分级工作，在行业自律组织制定的销售能力分级框架下，结合自身实际情况建立本机构保险销售能力资质分级管理体系，对所属保险销售人员进行分级，并与保险公司保险产品分级管理制度相衔接，区分销售能力资质实行差别授权。

如今，《保险销售行为管理办法》于今年3月份正式实施。如何对代理人进行考核并按照分级来授权成为保司绕不开的话题，也同样是业内关注的热点。“我们这边已经通知要逐渐推行分级考试，估计近几个月就要展开。”有代理人在跟记者交流时表示。这意味着，保司已经逐步进入了分级考试的落地阶段。

而一旦分级考试落地，保险代理人也将被打上“标签”，消费者可以更直观地通过代理人资质等级实现对代理人的筛选和产品匹配，这可以减少销售误导、服务跟不上等问题，更好地维护消费者的权益。

保险业协会也在编制说明中表示，旨在指导规范保险公司、保险中介机构制定和实施与销售人员能力等级相匹配的产品销售授权管理制度机制，加强销售行为的适当性管理，鼓励销售人员持续提升专业知识和业务能力，同时确保消费者合法权益得到切实有效维护，推动人身保险营销市场健康发展。