落实分类监管要求《人身保险公司监管评级办法》发布

3月18日，金融监管总局发布《人身保险公司监管评级办法》（以下简称《办法》）。根据《办法》，人身保险公司的综合风险水平等级划分为1-5级和S级，将从公司治理、业务经营、资金运用、资产负债管理、偿付能力管理、其他方面6个维度进行评价。

2022年1月，原银保监会发布《保险公司非现场监管暂行办法》提出，制定适用于财产保险公司、人身保险公司和再保险公司的风险监测和非现场监管评估指引，明确风险监测指标的定义和非现场监管评估的方法，《办法》应运而生。

金融监管总局有关部门负责人表示，《办法》的发布和实施，将有利于落实“高风险高强度监管”的监管导向，合理配置机构监管资源，真正落实分类监管要求，引导人身保险公司形成差异化发展的竞争格局。

从6个维度评价风险

《办法》搭建了风险综合评估体系，将从公司治理、业务经营、资金运用、资产负债管理、偿付能力管理、其他方面6个维度对人身保险公司风险进行评价。

根据综合风险评价状况，人身保险公司的综合风险等级划分为1-5级，数值越大反映公司风险越大，5级是风险最高等级，1级是风险最低等级。此外，正处于重组、被接管等情况的公司将直接列为S级。

值得关注的是，上述6个维度的评估指标又分为基础指标和调整指标，基础指标以量化指标为主，在此基础上引入调整指标，调整指标是监管部门根据日常掌握的信息，对公司的风险状况进行评价。

“上述6个维度和评估指标整合了目前对险企监管的各个方面，也将公司治理、业务经营、资金运用等方面的监管体系纳入一个整体的体系中，可以全方位、多角度、全流程地反映险企的经营风险，从而提高监管的风险预警能力，提升风险管理的前瞻性。”业内人士对《中国银行保险报》记者表示。

突出公司治理和资金运用

《办法》明确，每个维度都会分为高中低三档，对6个评估维度的标准得分进行加权计算，得到人身保险公司风险综合得分，根据综合得分所属区间确定综合风险水平等级。

记者注意到，《办法》对公司治理和资金运用设置了更高的权重。与此同时，如果这两个维度中任何一个的评估风险水平为“高”，该公司的风险水平就会上调一个等级。

上述业内人士认为，这一规定将进一步强化公司治理和资金运用在防范风险中的重要性。《办法》以风险为导向，根据此前的情况，问题公司暴露的风险主要体现在公司治理和资金运用两个方面，对其设置比较高的权重可以更准确地反映风险水平。

《办法》还设置了一系列动态调整机制。针对比较突出的风险，例如业务激进扩张、关联交易风险等，《办法》设置了相应的阈值，如果超过了一定的阈值，公司的风险水平将自动上调一个等级。

如果6个评估维度中有两个及以上评估维度的风险水平等级为“高”，公司的风险水平也会上调一个等级。

此外，对存在7类重大风险的公司，《办法》直接将综合风险水平认定为5级，即最高风险等级。这7类重大风险分别为：公司治理存在严重问题；关联交易管理存在严重问题；偿付能力严重不足；流动性存在不足；有效资产不足以抵御风险；净资产＜0，或其他偿债能力严重不足的情形；监管机构认定的存在其他重大风险的情况。

推进分类监管

根据《办法》，金融监管总局及其派出机构结合定期监测情况，原则上每年对人身保险公司开展一次监管评级。人身保险公司监管评级结果将与现场检查衔接，同时提高非现场监测的频率。此外，评级结果也要与早期纠正措施进行衔接。

《办法》出台，将对人身保险市场带来哪些影响？

金融监管总局有关部门负责人表示，第一，风险防控将更加有效，通过对风险的监测和预警，能够做到早识别、早预警、早暴露、早处置。

第二，提升人身保险业服务经济社会的能力。《办法》提出的评估指标体系里，除了6个维度以外，还设置“履行环境社会治理（ESG）责任情况”作为特别加分项，对开展绿色保险、普惠保险较多的人身保险公司，给予适当加分。

第三，推动人身保险公司差异化经营。《办法》除了强调对风险的监测和预警，更重要的是根据结果对公司进行差异化监管，即实施分类监管，对高风险机构进行高强度监管。

“我们希望通过分类监管，引导人身保险公司形成与其风险水平更适应的发展模式，推动公司和行业回归保障本源，实现高质量发展。”上述负责人表示。