人保财险创新服务小微企业

人保财险电子商务中心瞄准“在服务中国式现代化的进程中进一步找准‘人保坐标’”的要求，把提升对小微企业的保险服务质量，切实增强个体工商户、创业群体的保险服务获得感作为工作的落脚点和着力点。2023年，人保财险电子商务中心对服务的天猫、美团、京东等平台，及平台上的店铺、加盟店以及手机维修店等个体工商户、创业就业群体进行了走访调查，与客户现场交流一百余次，在线访谈超过两百余次。在走访中了解到，很多小微企业及个体工商户不同程度存在资金回笼滞后、业务萎缩等情况。为解决企业保险负担问题，支持中小微企业发展，电子商务中心商务合作部协同浙江分公司，在总、分公司产品线部门的支持下，创新小微企业保险服务方案并搭载支付宝收款码场景销售，通过线上投保、智能核保、在线理赔等一系列数字化线上服务推进实现投保形式便捷化、保费支付分期化、理赔处理快速化，切实提高服务效率，降低运营成本，进而让利于客户，优化产品费率方案。让更多的小微企业享受到了更全面的保障、更实惠的保费成本、更便捷的承保理赔服务。

（一）通过智能化科技手段提高触达客户、服务客户效率，切实降低获客成本、运营成本，进而优化产品费率方案。

支付宝商户收付款场景是小微企业、个体工商户、创业就业群体高频使用的场景，搭载支付宝销售“小店全面保”等产品，可以充分运用支付宝的流量优势面向10亿用户展示、销售，高效触达客户。在公司分管领导的带领下，电子商务中心商务合作部向支付宝争取到了在商户收付款场景投放产品的机会，让更多的小微企业享受到了更全面的保障、更实惠的保费成本、更便捷的承保理赔服务。

（二）通过丰富保险保障内容为企业保驾护航。

“小店全面保”围绕新市民创业场景，特别是小微经营场景提供了人身、财产的全面保险保障，在为商家提供意外保障、资金安全、店铺停业/意外损失的同时，也为顾客提供意外伤害等保险保障；为缓解小微企业经营压力，避免因停业造成损失，在意外伤害、资金安全、住院津贴等保障范围内，增加了店铺停业损失、店铺财产损失保障。

（三）通过实惠的费率条件、分期付费等缴费形式，切实降低小微企业的保险负担。

“小店全面保”不仅保障全，保费性价比也很高，最低日保费0.1元。以为理发店经营者、提供15万保额为例，同时保障店铺、店主、资金、经营等综合安全，一年下来保费仅36.6元，相当于一天1毛钱，就能“保人+保店”一整年。产品具有普惠性、便民性。在投保方面，“小店全面保”支持商家提供月缴、年缴两种缴费方式，切实降低商家缴费压力。

（四）通过线上投保、智能核赔、专属理赔等一系列服务，优化客户保险服务体验，增强小微企业的获得感、安全感、幸福感。

搭载支付宝商家收款码场景展示、销售，高效触达中小商户；在理赔方面，“小店全面保”设置了专属理赔通道，商户仅需拨打专属电话，即有专门的理赔人员服务。对于小额理赔案件，提交材料后最快3天即可到账，让理赔不再成为小微企业的痛点。

“小店全面保”自上线以来，由于保障全面、保费性价比高，在线投保便捷、保费分期支付压力小、专属理赔服务让人放心等等优势，迅速获得小微企业、个体工商户、创业就业群体的认可，自上线以来，累计服务小微企业、个体工商户、创业群体近四十万户，累计承担风险责任百亿元。陕西一位女士经营一家按摩店，2023年9月初在线投保了小店全面保，每月只交纳3.05元，投保后发生了顾客被店内宠物猫抓伤事故，她花费千余元为客户看病打疫苗，人保财险为其顶格赔付。“当初在支付宝看到‘小店全面保’的时候，也没想到会用得上，只是觉得很便宜。后来真发生了事故，人保财险很快就给我赔付了，真的很庆幸买了这个保险，不然赔这么多钱，我这小店多少天就白干了。”客户说。

目前，中国灵活就业总人口数已超过3亿人，小微企业、个体工商户、创业就业群体已经成为我国经济韧性的重要保障力量，也是我国经济稳定向上发展的重要支撑力量。如何高效、广泛触达广大小微企业以及灵活就业人群，为他们的创业场景提供实实在在的保险保障支持，如何帮助他们管理各类风险，是保险业推动小微企业高质量发展的重要落脚点和着力点。人保财险电子商务中心创新推出“小店全面保”“顾客安心保”等保险保障方案，是对为小微企业提供“靶向”保险解决方案的积极探索，是对“聚焦人民群众急难愁盼问题、积极推进服务民生项目”的落地尝试，彰显了金融的普惠性，充分体现了金融的人民性。