深耕养老金融保险机构加速全国布局
今年以来,保险机构加速布局养老产业的态势愈发明显。中国人寿旗下养老社区——国寿嘉园·北京乐境项目正式落地;中国平安发布居家养老“住联体”,推出“573居家安全改造服务”;富德生命人寿进入养老市场,发布康养项目……
中央金融工作会议提出,做好养老金融等五篇大文章,并强调金融要为经济社会发展提供高质量服务。保险机构纷纷表示,将积极拓展养老保险业务,丰富产品供给,全面升级保障范围,整合医疗康养服务资源,通过深耕养老产业,勇担金融责任,为增进老年人福祉贡献力量。
从一季度情况来看,在书写养老金融大文章上,保险机构深耕养老产业链条,将主责主业与养老金融紧密相关,持续丰富产品供给,深度融入三支柱养老保险体系建设。
持续建设养老社区
保险机构开办养老社区是保险业积极布局养老产业的重要方式。今年以来,多家大型保险公司养老社区项目落地。
3月底,中国人寿宣布,旗下养老社区——国寿嘉园·北京乐境项目在北京市昌平区未来科技城落地。该项目致力于构建集活力养生、适老宜居、健体康复、丰富文娱于一体的综合型健康养老养生模式。据了解,该项目周边医疗资源丰富,10公里范围有多家三甲医院,精准覆盖院前急救、慢病调理、中西医结合、骨科、肝胆科、神经科、心血管科等老年常见病科室,满足老年人日常医疗及紧急就医需求。另外,该项目配套了800平方米的医疗空间,为老年人提供专业护理、健康管理、医疗康复等一站式服务,实现在住老年人“小病不出园,大病有保障”。
2月28日,泰康保险成功摘得江苏省南通创新区地块。至此,泰康保险旗下养老社区已经在全国35个城市布局40个项目,入住居民约12000人。据悉,南通市区唯二的两家三甲综合医院均在该项目5公里范围内。除了周边优质的医疗配套,该社区内部还将配建康复护理专业医疗机构,同时,借助泰康大健康生态医疗服务体系,为老年人提供深度的医养融合服务,让社区居民足不出户便可享受高品质的医疗保健服务。
除了重资产养老社区持续落地,轻资产养老社区建设也在推进。
3月底,大家保险旗下第17家城心医养社区“落子”深圳市福田区,将“临近医疗,亲近子女,更近人间烟火”的城心医养服务带到深圳。该项目提供近250个房间,约350张床位,将通过医疗、康复、护理、康乐、膳食、安居六大服务体系,为老年人提供有温度、更专业的高品质康养服务体验。目前,大家保险已在全国15座城市落地17家城心医养社区,已开业运营的社区有北京朝阳城心社区、北京友谊城心社区,分别位于北京东三环和南二环核心地带,均已接近满住。
探索居家养老
调查显示,有超过三分之二的老年人居住在建成时间超过20年的住宅当中,超过六成老年人认为自己的住房存在“不适老”问题,严重影响着居家养老的安全性和舒适性,亟须科学的、个性化的适老化改造。
针对90%左右的老年人将选择居家养老的实际,保险机构也开始围绕居住适老化、医疗健康、享老文娱等核心服务场景加快探索与创新。
3月30日,中国平安正式发布居家养老“住联体”,探索居家养老新形态。据了解,“住联体”是一套安全品质居家享老服务体系,包含一项团体标准、一套评估体系、一个服务联盟、一个服务生态,满足老年人居家安全需求,实现“风险少发生,守护有管家”。为了打造这套体系,中国平安联合知名校企组建服务联盟,自主研发居家环境安全评估系统,推出“573居家安全改造服务”。其中,“5”是通过5分钟自主评估,快速发现老人居家安全隐患和需求;“7”是整合联盟资源,针对性地提供七大空间智能适老化改造;“3”是通过三位一体的管家,实现服务全流程跟进、风险全天候监测。
在过去的半年时间里,“住联体”项目组围绕环境、行为、体征三大风险监测,在市场上测试了超过300个设备,经过数千次的内部测试。为了在发生风险时做到最快响应,防范风险扩大,中国平安联合供应商共创共建了4款设备。比如,跌倒雷达,既可以监测跌倒风险,也可以与后台的管家和医生及时进行语音交互;燃气探测器和燃气阀门机械手,既能做到风险捕捉,又能及时关闭燃气阀。据介绍,2024年,中国平安将把这项服务推广到70个城市。
除中国平安外,富德生命人寿也于近日发布了康养项目,主要瞄准居家养老市场。该项目具体包含两项服务,即“带回家的服务”与“带回家的设施”。老年人不仅可以享有管家服务,一键呼叫全天候的管家,享受家庭医生、门诊绿通、生活协助等便捷服务;还可以拥有适老化改造服务,改善居住环境,实现居家安养。按规划,今年,富德生命人寿首批15家老年人体验厅将建成使用。
升级创新保险产品
随着我国人口老龄化程度逐步加深,人民生活水平不断提升,老年人的金融需求变得更加多层次、多样化、个性化。持续丰富金融产品供给,建立覆盖广、丰富多元的适老化产品体系,是保险机构满足人民群众养老需求的重要方式。
一季度,多家保险机构升级或上线保险产品,以满足逐渐增长的老年人保障需求。
根据国家金融监督管理总局发布的《关于促进专属商业养老保险发展有关事项的通知》要求,近期,中国人寿寿险公司对“国寿鑫享宝专属商业养老保险”进行升级,正式推出“国寿鑫享宝专属商业养老保险(2024版)”。除了提供养老年金给付外,该产品同时提供身故保险金、失能护理保险金,使老年人在拥有资金稳健增值收益的同时,还可获得丰富多样的保险保障。
“围绕人民群众日益增长的多样化的养老保障需求,我们开展深入研究、广泛探索,根据老年群体风险特点与需求,推出‘夕阳红’‘银龄安康’等专属产品,提高投保年龄,扩展可保人群,形成涵盖意外、疾病、医疗、护理等多元产品线。”中国人寿寿险公司相关负责人表示,在养老保障第三支柱发展方面,该公司已形成包括年金、终身寿险、个人养老金、商业专属养老产品等在内的全养老产品体系,可以最大限度满足不同群体养老保险需求。截至目前,该公司已积累养老险准备金约1.8万亿元。
近日,新华保险针对老年人群推出“裕满堂养老年金保险”。该产品交费时间短,领取时间快,投保次年即可领取首笔养老年金,投保的老年人可以快速体验养老资金积累。
人口老龄化是社会发展的客观趋势,我国居民在养老保险、医疗保险、护理保险等方面的潜在需求巨大。从今年的情况来看,保险机构聚焦消费者对于养老保障、养老服务需求,发挥保险业的专业能力,加大创新力度,推出多种养老保险产品;同时,着力构建适老化服务体系,进一步打通“保险+医养”的融合之路,为人们的老年生活带去更多保障,进一步满足了人民群众多样化的养老需求。