4352万元！一季度14家支付机构被罚：国通星驿两次领罚单

第三方支付领域严监管态势不改，罚单仍在密集出炉。就在3月29日，福建国通星驿网络科技有限公司（以下简称“国通星驿”）领到一张“双罚”罚单，公司一名高管一并被罚。而这也是年内国通星驿第二次遭罚。

根据人民银行各分行机构披露的信息，记者进一步统计发现，2024年第一季度，支付领域至少共计产生15张罚单，其中包括一张千万级别、三张百万级别罚单，合计罚没金额超过4352万元。

国通星驿再遭罚

根据人民银行福建省分行披露的行政处罚决定信息公示表，国通星驿因违反交易信息管理规定，被人民银行警告，并处罚款180万元。同时，时任国通星驿副总经理、总经理施某扬对上述违法行为负有责任，被人民银行予以警告，并处罚款9万元。作出行政处罚的决定日期为3月27日。

根据人民银行官网信息，国通星驿成立于2010年6月，于2012年6月获得人民银行发布的《支付业务许可证》，业务范围类型为全国范围内的银行卡收单，牌照有效期至2027年6月26日。

而从人民银行过往罚单来看，国通星驿已经多次受到处罚，近年来连年有罚单出炉。包括本张罚单在内，国通星驿在2024年第一季度已经领到两张罚单。

就在1月22日，国通星驿贵州分公司因对可疑交易未及时采取有效措施、未按协议规定及时将交易资金结算到特约商户的收单银行结算账户、未严格履行特约商户实名制管理等三项违规行为，被没收违法所得4.122万元，罚款9万元。

针对国通星驿本张罚单所涉及的具体违规事项、违规行为整改进度等问题，3月31日，记者向该公司进行进一步采访，但截至发稿，未收到对方回复。

“国通星驿本次罚单，违法事项是‘违反交易信息管理规定’，这类违规行为在该公司过往收取的罚单中也有涉及。例如，2021年初国通星驿因12项违规行为，合计被罚没近7000万元，其中就包括‘未按规定真实、完整地发送交易信息，且未落实交易信息的完整性、真实性、可追溯性及支付全流程中的一致性的规定’。”博通咨询首席分析师王蓬博指出。

王蓬博进一步表示，而公司再次因为这类违规事宜遭罚，也表明其在整改过程中存在漏洞，应该引起公司高度重视，及时进行查漏补缺。

一季度罚金超4352万元

支付领域从业机构频频遭罚，在2024年第一季度也有体现。据记者不完全统计，截至3月31日，年内已有14家支付机构被罚，共计产生15张罚单，其中两张来源于国家外汇管理局，剩余罚单均来源于人民银行相关分支机构。

具体来看，15张罚单中包括一张千万级别、三张百万级别罚单，包括相关负责人在内，合计罚没金额超过4352万元。其中，3月8日，乐刷科技有限公司福建分公司因违反商户管理规定、违反交易信息管理规定、违反外包机构管理规定以及违反资金结算管理规定，被没收其违法所得1308.26万元，并处罚款1446.12万元。这也是年内支付领域的最大罚单。

年内受罚金额排在第二位的是平安付科技服务有限公司，该公司所涉违规事宜为违反机构管理规定、备付金管理规定、商户管理规定、清算管理规定、账户管理规定以及其他危及支付机构稳健运行、损害客户合法权益或危害支付服务市场的行为，被人民银行罚款659万元，没收违法所得50.55万元，公司时任互联网支付部副总经理林某凡被给予警告并处罚款21万元。

15张罚单中，共有5张“双罚”罚单，相关机构被处罚的原因也多为违反账户管理规定、未按照规定履行客户身份识别义务等。另从15家机构的业务许可类型来看，多家机构具备互联网支付、银行卡收单展业资质，仅有少部分机构为单一业务类型。

在王蓬博看来，在KYC（了解你的客户）责任机制下，支付机构应对所涉及商户足够了解，并对其资金走向、风险把控等承担相关责任。而支付机构在商户管理、交易管理等方面涉及诸多环节，任何一环把控不严便有可能出现违规，叠加市场竞争、部分机构合规意识薄弱等因素，也导致相关罚单密集出炉。

王蓬博强调，罚单频发也再度表明强监管逐渐成为常态，合规能力与风控能力成为第三方支付企业发展的第一要务和核心竞争力。支付行业将在精细化监管的引领下，在震荡与竞争中逐步走向成熟。这样也要求支付机构不断强化线上流程审核、服务商管理等，不要存在侥幸心理。真正做到在合规线内开展业务。