如何支持大湾区科技创新？这家银行给出了自己的答案

2024年，粤港澳大湾区迎来落地建设五周年。

回望过去五年，作为国家重大发展战略，大湾区建设按照《粤港澳大湾区发展规划纲要》描绘的发展蓝图稳步推进，逐步成为驱动我国实现高质量发展，建设社会主义现代化国家的核心动力源。

特别是在科技创新领域，大湾区以“建设国际科技创新中心”为目标，持续发力并取得显著成效，有力肩负起引领国家科技自立自强、争取全球科技创新主动的重大使命。承担这一使命的，是数以万计的科技企业，尤其是其中的科创企业。

众所周知，科创企业的成长需要大量的资金投入，迫切渴望金融“活水”的灌溉。而对于商业银行而言，服务具有高成长属性的科创企业，是金融支持实体经济的职责所在，亦是自身高质量发展的客观要求。对此，华润银行相关人士表示，该行作为立足广东、辐射湾区的商业银行，服务好大湾区科创企业，是贯彻国家战略，践行金融支持实体经济重要使命和担当的有效路径和最佳实践。

那么，在新的发展阶段，金融如何更好地深度参与科技创新领域，全方位赋能大湾区科创企业？华润银行给出了自己的答案：凝聚全行业务创新与金融科技之力，面向科创企业推出一站式金融服务方案。华润银行坚持以“助力实业、融惠民生”为己任，秉持“特色数字化产业银行”的战略定位，在经营发展指标体系下独立设计“1+10+1”科创金融服务体系，致力于服务国家高新技术企业、科技型中小企业、专精特新等重点科技企业群体，在整合自身科创金融综合服务体系及科技能力、央企股东为代表的200+核心企业多元化产业资源、50+全方位生态合作伙伴资源的基础上，于近日发布科创金融品牌“润创港湾”，致力于成为全要素整合者、全链条创新者、全周期服务者的科创金融先驱银行、资本市场导入银行。

“润创港湾”品牌，在满足科创企业个性化融资需求的基础上，以科创企业不同发展阶段的融资、销售、经营管理以及数字办公四类需求为原点，整合开发四大类产品，分别是“润融通”（解决企业的融资需求）、“润商通”（解决企业促进销售的需求）、“润智慧”（解决企业创新及管理的需求）、“润e办”（解决企业的数字化转型需求），从而为科创企业提供全方位的综合服务，助力科创企业长期健康发展。

模式创新：一站式服务

当前，大湾区银行业，特别是中小银行有一个普遍的共识，数量庞大且极具高成长属性的科创企业，意味着广阔的发展空间和机遇。因此，近年来大湾区银行纷纷针对科创领域，优化金融服务、创新金融产品，探索服务模式，以期在激烈的市场竞争中俘获更多科创企业的“芳心”。但在实践中，由于科创企业本身固有的特点，湾区银行深度服务科创企业仍面临着诸多挑战。

比如，在融资方面，科创企业大多围绕技术研发和人才搭建发展框架，企业价值主要源自业绩成长或自有现金流，银行业传统的信贷模式已经难以适应科创企业差异化的融资需求。对此，华润银行推出的“润融通”聚焦科创企业不同的成长阶段，打造差异化的融资方案，构建了一站式、全链条、全周期、全方位的产品线，满足其全生命周期的资金需求。

同时，联动国内头部证券公司、投资机构提供股权融资和股权激励服务，打造特色的一站式“金融+”服务。特别是其特色的股东结构（华润集团、南方电网、中国电子），可拥有股东方面的产业投资机构的股权融资资源及生态合作伙伴的财务投资机构的股权融资资源，可定制打造“财务投资+产业投资”组合，共同投资被投企业，在为被投企业提供股权融资服务的同时，还能为被投企业提供业务落地场景资源、销售渠道资源的赋能，并可给财务投资机构提供退出通道，实现对被投企业及财务投资机构等生态合作伙伴的“业（务）投（资）退（出）”一体化服务。

另外，为了有效解决中小银行在服务科创企业过程中普遍面临的风险防控之痛，华润银行借助金融科技手段，探索评估科创企业价值和风险的新方式，创新推出“科创力”评价体系，通过研发团队、创新能力、专利成果、科技运用、技术合作等5个维度12项一级标准对企业科创能力进行量化评价，将科创力评价结果作为授信审批核心参考依据，为全周期服务科创企业提供了风控保障。

需要进一步指出的是，对科创企业的支持，除了不可或缺融资服务，必要的增值服务也可以助力其更好更健康的成长。具体到华润银行，在“润创港湾”的框架下，“润商通”可以整合行业资源，通过链接上下游，为科创企业提供落地场景、销售渠道，赋能科创企业扩大经营，实现销售突破；“润智慧”不仅能为科创企业提供信息咨询、行业研究、财税、法律、人才等专业管理及创新服务，也可以提供6S战略管理、5C财务专业管理，以及TOP人力管理，为其解决各种非金融难题；“润e办”则是通过全方位解决人力资源、费用管控、资金管理等难题，助力科创企业降本增效，实现可持续发展。

树立标杆：数字化赋能

随着新一轮数字技术和产业变革的持续推进，数字经济蓬勃发展。银行业为了适应数字经济发展所需，主动顺应数字经济大势，正在由点及面加速推进数字化转型。部分中小银行，更是将数字化转型视为弯道超车的历史机遇，纳入全行转型发展的重中之重，全面拥抱金融科技，致力于成为银行业数字化转型的“弄潮儿”。华润银行便是其中的典型代表。

据了解，华润银行已经确立了数字化产业银行的发展定位，并提出打造智能化银行的发展战略。“十四五”以来，在发展定位和战略的指引下，华润银行大力推动金融基础设施信创平台为主线的智能化平台建设，从“知客户、建平台、通数据、联生态、强组织”五大方向齐抓并进，对外构建数字金融服务能力，对内打造数字化办公及经营决策能力，强化科技赋能，打造特色化服务生态圈，持续深化数字化转型，提升金融产品和服务的质量与效率。而此次针对科创企业推出的“润创港湾”科创金融品牌亦是华润银行践行智能化银行战略、推进数字化转型、打造特色数字化产业银行的重要举措。

一方面，华润银行通过科技赋能，提升线上服务能力：在全力推动产品线上化的同时，不断完善线上服务界面，打通数据，实现差异化产品、精准化营销、数字化审批、智能化管理的数字化服务闭环；另一方面，应用金融科技，打造智能化风控能力，构建更加全面、精准和实时的风险防控体系，提高科创企业风险管理的效率和水平。

百舸争流，奋楫者先；千帆竟发，勇进者胜。在服务湾区科创企业，助力湾区科技自立自强的道路上，华润银行的数字化探索为大湾区广大中小银行提供了范例。可以预见的是，未来大湾区科创金融领域的竞争会愈发激烈，诸如华润银行这样的“先行者”将成为同业竞争追逐的标杆，而区内的科创企业也将迎来更好的金融环境。