国家金融监督管理总局2023这一年：“大消保”工作格局逐步落地银行业保险业服务发展大局、践行金融为民

中国网财经1月29日讯国家金融监督管理总局(以下简称“总局”)官微今日发布2023年总局工作综述。

综述显示，2023年总局把大兴调查研究作为做好金融监管工作的“法宝”和破解复杂难题的“钥匙”，立足新时代金融监管职责使命和高质量发展要求，以调研开局，全年带动全系统深化调研成果转化6822项。

班子成员直奔20个省(区、市)实地调研，深入金融风险高企、金融供给矛盾突出、金融改革难度较大的地区，开展问题大梳理、难题大排查，在广泛听取各方意见基础上，形成解决问题的思路和办法，推动实现同责共担、同题共答、同向发力。

系统各级领导干部深入银行保险机构、各类市场主体、金融消费者群体，了解政策落实、市场反映、诉求期盼，调查研究在全系统蔚然成风。

2023年，总局提能力，转作风，抓落实。总局系统紧紧围绕党的二十大战略部署，着力推动金融高质量发展、主动构建新发展格局，统筹推进服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革，加强和完善现代金融监管。各派出机构不断改进工作作风和方法，提高工作效率和质量。

全面加强监管勇扛责任担当

2023年5月18日，国家金融监督管理总局揭牌，标志着我国金融监管领域机构改革迈出重要一步。

2023年，法律法规体系进一步健全。随着机构改革方案的公布，总局系统全面落实机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管“五大监管”要求，《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国保险法》修订取得实质进展。

与此同时，《商业银行资本管理办法》《商业银行金融资产风险分类办法》《银行业金融机构国别风险管理办法》《关于进一步做好联合授信试点工作的通知》等一批监管规则的陆续发布，在补齐监管制度短板同时也获得了市场的认可。

2023年，监管执法震慑力持续加强。切实提高监管有效性，必须“长牙带刺”、有棱有角。总局系统坚持问题导向，抓住主要矛盾，把握实质风险，紧盯“关键事”“关键人”“关键行为”，切实把板子打准、打痛。

全面升级银行“睿思”风险预警系统，推进监管大数据平台、智能风险分析工具开发应用，不断完善监管工具手段。提升对隐性股东、企业关联关系等领域穿透识别能力，提高金融风险监测分析前瞻性，对风险早识别、早预警、早暴露、早处置。

运用提级交叉检查方式，增强现场检查效果，查实部分中小金融机构突出风险。2023年处罚银行保险机构4750家次，处罚责任人8552人次，罚没合计78.38亿元。

2023年，打击非法金融活动成效明显。各地方各有关部门出重拳打击非法集资等非法金融活动，一批重大案件得到查处，一批违法犯罪分子受到严惩，非法集资年均发案量较峰值大幅下降，亿元以上存案结案率大幅提升。非法集资监测“一张网”作用有效发挥，全年预警各类风险主体1200多家。非法集资源头治理有序推进，“守住钱袋子·护好幸福家”防非宣传月品牌持续打响，共组织开展各类活动100余万场，覆盖群众超2.2亿人次。

2023年，“大消保”工作格局逐步落地。“手机支付需留意，网络诈骗要警惕。”“AI骗局常见套路可以分为三种。”……2023年9月15日，在北京金融街中心广场、深圳世界之窗、云南省昆明市金碧广场、河南政法大学等地，“2023金融消费者权益保护教育宣传月”活动如火如荼开展。

汇聚金融力量，共创美好生活。以此次活动为契机，各类金融机构聚焦“一老一少一新”重点人群，集中开展进农村、进社区、进校园、进企业、进商圈教育宣传，广泛普及金融知识，传递消费者权益保护理念。

同时，总局系统扩充消费者投诉维权热线，投诉渠道大幅畅通。健全第三方纠纷调解机制，全年调解案件31.65万件，帮助金融消费者实现经济利益363.69亿元。

晒问题、亮进度、告结果，总局系统上下自觉接受人民群众监督，主动接受人民群众评判，不断增强人民群众的金融获得感、幸福感、安全感。

以改革增活力以发展解难题

回看2023年，我国圆满实现经济社会发展主要预期目标，在战胜挑战中不断发展，展现出旺盛活力、不竭动力和巨大潜力，总体呈现“稳”“进”“好”特征。但是，也应看到，国内经济大循环存在堵点，风险隐患仍然较多。中央金融工作会议提出“坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题”，要求“统筹化解中小金融机构等风险”。

2023年，总局系统正视困难、坚定信心，把防风险摆在突出位置，着力破解各种矛盾和问题，打好攻坚战持久战。为了摸清风险底数，下好“先手棋”，把握实质风险，不断完善风险监测预警体系。

为了稳妥有序防控风险，抓住当前有利时机，坚持市场化法治化原则，加快推进中小金融机构改革化险。部分高风险金融机构处置取得实质性进展。

为了切实防范“处置风险的风险”，充分考虑机构和市场的承受能力，把握好时度效，有计划、分步骤推进风险处置工作。充分发挥专业优势，加强指导协调，推动“一省一策”“一行一策”“一司一策”制定风险处置方案。

防范化解金融风险还需要在改革中破解难题、在发展中化解风险。

2023年总局系统深化标本兼治，持续推动中小银行机构优化结构、提质增效;推进保险公司回归本源、突出保障功能;引导资管、非银等机构坚守定位、差异化发展。

山西、河南、广西、四川四家农商联合银行及海南农商行获批开业或筹建。新疆阿克苏等8地组建地(市、州)统一法人农商行。

村镇银行重组全面启动。华夏银行获批收购北京大兴华夏村镇银行，并转设为两家支行。2023年以来，全国已有多家村镇银行被主发起行或其他村镇银行吸收合并。

推动保险公司下调寿险产品预定利率，有效防范利差损风险。强化保险产品“报行合一”，相关销售渠道平均佣金率下降30%。优化保险公司偿付能力监管标准。

推动非银机构聚焦主业。规范信托业务分类，促进信托公司转型发展。严肃整治金融租赁业务乱象。推动消费金融公司、汽车金融公司等特色化、专业化发展。

目前，我国金融业运行总体平稳，整体风险抵御能力较强。监管数据显示:2023年末，银行业金融机构不良贷款余额3.95万亿元，不良贷款率1.62%。商业银行拨备覆盖率205.1%，资本充足率15.1%，核心一级资本充足率10.5%，保险业综合和核心偿付能力充足率分别为196.5%和127.8%。

在新起点新征程上，要牢牢守住不发生系统性金融风险的底线，在助力我国经济实现高质量发展和高水平安全的良性互动的道路上砥砺前行。

服务发展大局践行金融为民

2023年，经济高质量发展步履铿锵。国家统计局公布的最新数据显示，2023年全年国内生产总值增长呈现前低、中高、后稳的态势，向好趋势进一步巩固。绘就国民经济回升向好态势的曲线，离不开金融活水的支持。

党的十八大以来，银行业保险业坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，总量上坚持合理充裕，结构上强化精准滴灌，为实体经济健康发展提供了有力支撑。

恢复和扩大有效需求是促进经济持续回升向好的关键所在。过去一年，银行业保险业把支持恢复和扩大需求放在优先位置

监管数据显示，截至2023年末，个人消费贷款同比多增9629亿元，基础设施建设贷款同比多增1.2万亿元。扩大出口信用保险覆盖面，短期险承保金额7708亿美元。

产业兴则经济兴，产业强则经济强。过去一年，银行业保险业把服务现代化产业体系建设放到重要位置

首艘国产大型邮轮“爱达·魔都”号、“中国天眼”FAST射电望远镜……中国人保聚焦制造业高端化，为大国重器、传统产业改造提供风险保障。

国家金融监督管理总局广东监管局鼓励辖内机构依托科技资源集聚区设立科技支行，通过深入科技园区、下放授信权限、打造专业团队等方式，将金融服务触点延伸至科技企业“家门口”。截至2023年末，辖内高新技术企业贷款余额超1.3万亿元。

从一域到全局，银行保险机构围绕做好“五篇大文章”，围绕支持现代化产业体系建设的“答卷”很出彩。监管数据显示，截至2023年末，全国高新技术企业贷款余额同比增长20.2%，制造业贷款余额同比增长17.1%，其中，中长期贷款增长29.1%。加强科技企业全生命周期金融服务，高技术产业贷款增长22.6%。集成电路共保体提供保险保障1.1万亿元。21家主要银行绿色信贷余额达到27.2万亿元，同比增长31.7%。2023年，绿色保险业务保费收入达到2297亿元，赔付支出1214.6亿元。

经济增长的动力从改革中来、从创新中来。过去一年，银行业保险业以改革促发展，靠改革添动力

推进重点领域改革开放，推动专属商业养老保险常态化经营，开展养老保险公司商业养老金试点，积累养老金规模已超过6万亿元，覆盖近1亿人。启动人寿保险与长期护理保险责任转换试点。批准法巴农银理财等一批外资机构开业。外资银行机构增资70亿元人民币。加快上海再保险“国际板”建设。“一带一路”再保险共保体为中国海外利益项目提供风险保障逾3.36万亿元。

银行业保险业持续强化民生保障功能。2023年7、8月，华北黄淮等地出现极端强降雨，引发洪涝地质灾害。为妥善安置受灾群众，快速恢复灾区生产生活，在金融监管总局指导下，银行保险机构紧急开展抢险救援工作，全力做好防汛救灾和灾后重建。保险业共计为京津冀等16个洪涝受灾地区，理赔126亿元，做到能赔快赔、应赔尽赔、合理预赔。

西藏林芝派墨公路雪崩、甘肃积石山6.2级地震……面对自然灾害和突发事件，保险业始终发挥着经济减震器和社会稳定器的作用。

构建高质量的普惠金融体系是推动我国14亿人口整体迈向共同富裕的重要举措。过去一年，银行业保险业推动普惠金融高质量发展

随着“走万企、提信心、优服务”利企行动扎实开展。截至2023年末，普惠型小微企业、民营企业贷款同比分别增长23.3%、12%。普惠型涉农贷款达12.59万亿元，同比增长20.34%，农业保险为农业发展提供风险保障4.98万亿元。

根据世界银行等国际组织的研究统计，我国金融包容性获得显著增强，普惠金融服务在国际上处于领先水平，部分指标已居于中高收入经济体的前列。

启新程，立新业，谱新篇

2024年是中华人民共和国成立75周年，是实现“十四五”规划目标任务的关键一年。金融监管总局系统上下，将认真落实中央金融工作会议和中央经济工作会议各项决策部署，奋力开创金融监管工作新局面，引领银行业保险业为加快建设金融强国，书写服务经济社会高质量发展的答卷。