刷“流水”就能办理贷款？男子掉入“洗钱”陷阱

“急用钱?加微信，不看征信，快速放款!”不少群众都曾看到过这类广告。如果你信了，可能已掉入“陷阱”。这不，家住湖北阳新的温某将银行卡出借他人，通过刷“流水”办理贷款，却不想款没贷到，花的钱打了水漂，甚至还因此触犯了法律。近日，阳新县检察院以涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪对温某提起公诉。

2月20日，承办检察官介绍，温某因做生意失败而欠款，一直靠贷款维持还款。后因征信出现问题，温某无法通过正常渠道办理贷款，便一直在找其他贷款渠道。2023年6月，温某听朋友何某(另案处理)说在网上发现有渠道可以办理贷款，但是需要刷流水，且要去外地办理，对方承诺差旅食宿全包。苦于无法贷款的温某心动不已，与何某约好一同前往。

9月14日，两人按对方要求，购买机票前往外地并入住指定的酒店，在此期间，对方称餐旅食宿的费用会在刷完流水后再行报销。第二天，一男子带温某前往银行，在办理业务等待过程中，温某银行卡陆续收到20万元、8万元、20万元三笔转账。男子告知温某，需要取钱出来刷银行流水才能完成贷款，并提醒温某，在取款的过程中，如果银行工作人员问及用途，要说明这笔钱取出来是公司用来发工资和奖金的。温某根据对方的要求在柜台先行取出25万，而后在其他网点取出15万。此时的温某已经意识到对方在转移网络犯罪的赃款，但一时贪心，在利益面前，仍选择“一意孤行”，继续帮助对方取出剩下的8万元。

另一边，在何某身上，同样的事情也在发生。办完“刷流水”手续后，对方让温某和何某回家等消息，马上就能放款，而回家后的温某和何某并没有等来贷款，却等来了公安机关的传唤。经查，两人的银行卡内有大量诈骗赃款流入。

2023年12月27日，该案移送阳新县检察院审查起诉。经查，2023年9月，温某为谋取私利，将名下银行卡提供给他人使用，并按照对方要求，在银行柜台、ATM机取款及转账到指定账户，先后取款、转账合计48万元。

根据查明的事实，该院认为，温某明知其提供的银行卡内转入的资金是违法犯罪所得，仍然帮助他人取现、转账的行为，涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪，应以掩饰、隐瞒犯罪所得罪追究其刑事责任，遂于1月26日对温某提起公诉。

“在网络贷款方式兴起的当下，犯罪分子会利用需求人群的急迫心理，以办理贷款或信用卡需要帮助客户包装银行流水等理由，收取相关银行卡、手机卡、U盾等用于从事违法犯罪活动。”承办检察官提醒，收购、出借、出租银行卡或者参与协助转移赃款均涉嫌违法犯罪，切莫为了蝇头小利，使自身陷入囹圄。