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民营银行存款利率下调潮来袭,专家解读背后原因及影响

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近期,多家民营银行纷纷下调存款利率,引发市场关注。从国有大行到股份制银行,再到中小银行、民营银行,存款利率下调的步伐正在加快。

2023年12月,国有大行下调存款挂牌利率,下调幅度普遍在10—25个基点。紧随其后,12家股份制银行、中小银行也纷纷跟进。2024年伊始,包括武汉众邦银行、浙江网商银行、江西裕民银行、辽宁振兴银行、四川新网银行等在内的民营银行也开始下调存款利率。

1月3日,浙江网商银行调整最新挂牌利率,3个月利率1.3%,6个月1.5%,1年期1.6%,2年期2.2%,3年期2.6%。

辽宁振兴银行官网发布公告表示,2月1日起执行最新存款利率,3个月1.85%,6个月2.05%,1年期2.25%,2年期2.85%,3年期3.39%,5年期3.6%。

3月1日,武汉众邦银行官网更新了其人民币存款利率表。该行2年期、3年期、5年期定期存款挂牌利率分别为2.10%、2.65%和2.70%,较此前的2.40%、2.95%、3.00%分别下调了30个基点。

这一系列的存款利率下调,既是对前期国有银行、股份制银行存款利率下调的跟降,也是结合自身息差及市场利率情况做出的调整。由于不同类型银行在资产负债结构、融资渠道等方面存在差异,相应存款利率下调影响也有所不同。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华认为,国内存款利率下调,有助于降低银行整体负债成本,为银行进一步合理让利实体经济拓展空间。同时,随着经济复苏,企业经营状况改善,整体利好银行经营与资产质量。

中国企业资本联盟副理事长柏文喜表示,民营银行在利率水平上一直处于较高位置,此次下调存款利率可能会加剧与其他类型银行的竞争,尤其是在吸引中小企业和零售客户方面。复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼则指出,民营银行客户相对下沉,客户资质相对一般,因此息差相对更高。

中信证券首席经济学家明明认为,未来存款利率易降难升。中信建投(601066)研报分析称,存款利率下调有望缓解银行净息差压力,提升金融对实体经济支持的积极性。

总的来看,银行下调存款利率是市场利率中枢下移的必然结果,也是银行自身经营策略的调整。虽然存款利率下调可能会加剧银行间的竞争,但对于整个经济来说,这将有助于降低企业融资成本,推动经济的稳定发展。

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