民营银行存款利率下调潮来袭，专家解读背后原因及影响

近期，多家民营银行纷纷下调存款利率，引发市场关注。从国有大行到股份制银行，再到中小银行、民营银行，存款利率下调的步伐正在加快。

2023年12月，国有大行下调存款挂牌利率，下调幅度普遍在10—25个基点。紧随其后，12家股份制银行、中小银行也纷纷跟进。2024年伊始，包括武汉众邦银行、浙江网商银行、江西裕民银行、辽宁振兴银行、四川新网银行等在内的民营银行也开始下调存款利率。

1月3日，浙江网商银行调整最新挂牌利率，3个月利率1.3%，6个月1.5%，1年期1.6%，2年期2.2%，3年期2.6%。

辽宁振兴银行官网发布公告表示，2月1日起执行最新存款利率，3个月1.85%，6个月2.05%，1年期2.25%，2年期2.85%，3年期3.39%，5年期3.6%。

3月1日，武汉众邦银行官网更新了其人民币存款利率表。该行2年期、3年期、5年期定期存款挂牌利率分别为2.10%、2.65%和2.70%，较此前的2.40%、2.95%、3.00%分别下调了30个基点。

这一系列的存款利率下调，既是对前期国有银行、股份制银行存款利率下调的跟降，也是结合自身息差及市场利率情况做出的调整。由于不同类型银行在资产负债结构、融资渠道等方面存在差异，相应存款利率下调影响也有所不同。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华认为，国内存款利率下调，有助于降低银行整体负债成本，为银行进一步合理让利实体经济拓展空间。同时，随着经济复苏，企业经营状况改善，整体利好银行经营与资产质量。

中国企业资本联盟副理事长柏文喜表示，民营银行在利率水平上一直处于较高位置，此次下调存款利率可能会加剧与其他类型银行的竞争，尤其是在吸引中小企业和零售客户方面。复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼则指出，民营银行客户相对下沉，客户资质相对一般，因此息差相对更高。

中信证券首席经济学家明明认为，未来存款利率易降难升。中信建投（601066）研报分析称，存款利率下调有望缓解银行净息差压力，提升金融对实体经济支持的积极性。

总的来看，银行下调存款利率是市场利率中枢下移的必然结果，也是银行自身经营策略的调整。虽然存款利率下调可能会加剧银行间的竞争，但对于整个经济来说，这将有助于降低企业融资成本，推动经济的稳定发展。