常熟银行去年营收净利同比增长均逾10%，净息差收窄压力犹存
来源：华夏时报
记者冉学东见习记者李想北京报道
近日，江苏常熟农村商业银行股份有限公司（下称“常熟银行”，601128.SH）披露了2023年业绩快报。报告显示，2023年其营收净利双升，实现营业收入98.70亿元，同比增长12.04%；归属于该行普通股股东的净利润32.82亿元，同比增长19.61%。
业内人士3月7日向《华夏时报》记者表示，常熟银行自2008年开始“三农两小”战略，扎根农村、服务小企业、扶持个体工商户，在资产质量上保持极高水平，在业界声誉较好。
虽然业绩喜人，但同大多银行一样，常熟银行也面临净息差收窄的压力。从盈利能力上看，常熟银行2023年前三季度净利差、净息差均有所下降，分别为2.81%、2.95%，而2022年末两者分别为2.88%、3.02%。
常熟银行2023年营收净利双增长
常熟银行3月4日发布公告，2023年度该行实现营业收入98.70亿元，同比增长12.04%；归属于该行普通股股东的净利润32.82亿元，同比增长19.61%。
截至2023年末，常熟银行总资产3344.79亿元，较年初增长16.19%；总贷款2224.39亿元，较年初增长15.00%；总存款2479.39亿元，较年初增长16.16%。
资产质量方面，截至2023年末，常熟银行的不良贷款率为0.75%，较年初下降0.06个百分点；拨备覆盖率537.88%，较年初提升1.11个百分点。
据公告显示，常熟银行2023年总贷款2224.39亿元，较年初增长15%；总存款2479.39亿元，较年初增长16.16%。另外，2023年总资产收益率上升0.03个百分点至1.13%。
据了解，近年来常熟银行业绩持续增长。在2020年到2022年间，常熟银行分别实现营收65.82亿元、76.55亿元、88.09亿元，同比增长2.13%、16.31%、15.07%；归属净利润18.03亿元、21.88亿元、27.44亿元，同比增长1.01%、21.34%、25.39%。
一业内人士向《华夏时报》记者表示，常熟银行自2008年开始“三农两小”战略，扎根农村、服务小企业、扶持个体工商户，在农商行序列中表现较为出色，同时专注于个人经营贷投放，风控严密，业务下沉做得深，客户结构越来越分散，在资产质量上保持极高水平。
在二级市场上，截至发稿，常熟银行开盘价6.90元/股，总市值189.85亿元。
此外，此次业绩报告也是常熟银行新任董事长、行长上任后的首份业绩快报。在2023年底，常熟银行经历高管频繁变动。2023年11月，常熟银行连发三则高管变动公告，董事长庄广强因工作调动辞任，副行长付劲因工作调整辞任，行长薛文则在辞任后被选举为新任董事长，包剑履新行长，干晴履新副行长。
对于频繁的高管变动，盘古智库高级研究员江瀚3月7日在接受《华夏时报》记者采访时表示，可能会对常熟银行未来的运营产生一定的影响，新任高管需要一段时间来熟悉业务、了解市场，频繁变动可能导致银行战略方向的不稳定。高管层作为银行核心管理层，变动可能会引发员工的担忧和不安，甚至可能导致人才流失。此外，还可能影响银行的客户关系，影响客户对银行的信任度，进而影响银行的业务运营。
不过，江瀚进一步分析称：“新任高管可能会带来新的思路和方法，为银行带来新的发展机遇。因此，常熟银行需要积极应对高管变动带来的影响，做好内部稳定工作，同时积极调整战略方向，确保银行的稳定运营和持续发展。”
净息差呈现收窄趋势
值得注意的是，虽然常熟银行在2023年营收净利双升，但从盈利能力上看，2023年前三季度净利差、净息差均有所下降，分别为2.81%、2.95%，而2022年末两者分别为2.88%、3.02%。
回看常熟银行业绩，净息差呈现下降趋势。2020年至2022年该数据分别为3.18%、3.06%和3.02%，其中，2022年四季度单季降至2.7%，净利息收入环比降8.8%，环比降幅较大。据了解，这与该行实行减费让利实体经济及央行降息直接相关。
据悉，万联证券在研报中指出常熟银行2023年前三季度累计净息差2.95%，环比二季度下行5BP。结合常熟银行资产负债增长以及结构的变动看，预计净息差的收窄仍是受到资产端收益率下行的拖累。净息差出现收窄是因为负债端总体成本受存款挂牌利率下调以及长期定存产品下架等因素，预计整体略有下降，从结构数据看，存款定期化的趋势并没有改变。
对2023年息差表现和对2024年息差展望，常熟银行在2月披露的常熟银行投资者关系活动中表示，“2023年以来，面对他行竞争以及经济不及预期带来的信贷需求不足，贷款端收益率仍然呈现下行趋势，近年来我行通过向下、向小、向信用、向偏等方式来优化贷款端结构，使贷款端价格少降、缓降。从存款端来看，我行今年根据市场情况多次下调存款利率，存款成本得到控制。2023年全年，综合考虑存贷两端价格变化，全年息差小幅收窄。”
对于如何应对净息差收窄的压力，《华夏时报》记者3月6日致电常熟银行，电话未接通。
净息差收窄，是银行业普遍面临的压力。对此，江瀚表示，银行可以优化资产配置，降低高风险资产的比重，增加低风险、高流动性的资产。同时加强风险管理，通过更严格的信用评估、更精细的风险管理手段来降低不良贷款的发生。
“银行可以通过提升服务质量、创新金融产品等方式，提高客户满意度，吸引更多优质客户，以增加净利息收入。还可以考虑提高贷款利率或降低存款利率，以扩大净息差。但这需要考虑到市场竞争和客户需求，不能过度提高利率，否则可能会失去客户。”江瀚认为。