中国银行2023年营收净利双增将继续围绕“五篇大文章”持续优化金融供给
来源：中国经营报
作为国有大型金融机构，中国银行在过去一年深入贯彻落实中央金融工作会议精神，不断提升金融服务的广度与厚度，有效引导金融活水精准滴灌关乎经济社会高质量发展的重点领域、重要环节和重大项目，以高质量金融服务推动高水平对外开放迈上新台阶，有效统筹好发展与安全，在服务中国式现代化建设新征程中交出了一份亮眼的业绩答卷。近日，中国银行发布2023年业绩报显示，该行实现了营业收入、净利润双增长，经营韧性持续增强。
以进促稳精准服务实体经济
中国银行2023年的经营结果可以用“以进促稳”来概括。
截至2023年年末，中国银行资产总额迈上30万亿新台阶，达到32.43万亿元，较2022年年末增长12.25%；负债总额29.68万亿元，较2022年年末增长12.70%。
在盈利方面，2023年，中国银行实现营业收入6241.38亿元，同比增长6.42%；实现税后利润2463.71亿元，增长4.07%。在表明盈利能力的指标方面，截至2023年年末，中国银行净息差为1.59%，平均总资产回报率（ROA）0.80%，净资产收益率（ROE）10.12%，成本收入比（中国内地监管口径）28.50%。
在净息差收窄，进而银行盈利空间“缩水”的行业背景下，中国银行得以实现业绩稳健增长，广发证券分析认为，是规模增长、非息收入、成本收入比等为该行提供了主要正贡献。具体来看，2023年，中国银行生息资产同比增速为12.8%，其中，贷款规模增长13.7%，主要增量贡献来自对公业务领域，重点支持科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业。
这正与中国银行加大对五篇大文章的支持紧密相关。做好“五篇大文章”是金融服务实体经济高质量发展的重要着力点，也是深化金融供给侧结构性改革的重要内容，在落实推进层面，金融机构服务能力的提升至关重要。
在科技金融方面，中国银行针对科创企业融资薄弱环节，积极创新信贷产品，提升全生命周期的多元化、接力式金融服务能力。截至2023年年末，该行共为6.8万家科技型企业提供1.47万亿元授信支持，综合化服务累计供给超6100亿元，科技金融贷款、战略性新兴产业贷款、制造业贷款比2022年年末分别增长30.94%、74.35%、28.05%。
在绿色金融方面，中国银行持续探索支持绿色发展的创新方式，打造“中银绿色+”全球品牌，其中包含五大类数十项绿色金融产品与服务，全面覆盖贷款、贸易金融、债券、保险等领域。2023年年末，该行境内绿色信贷余额突破3万亿元人民币，比2022年年末增长56.34%；绿色债券投资规模超过1000亿元人民币；境内绿色债券承销领先同业。
在普惠金融方面，中国银行以帮助最广大社会阶层释放潜力，助力缓解发展不平衡、不充分问题为己任，截至2023年年末，该行普惠型小微企业贷款余额1.76万亿元，比2022年年末增长43.17%，高于全行各项贷款平均增速；普惠贷款客户突破百万户，比2022年年末新增32万户，增速43.21%；“专精特新”中小企业授信规模市场领先。
在养老金融方面，中国银行积极参与服务多层次、多支柱养老保险体系建设，企业年金个人账户数新增22.49万户；作为国内率先获批开办个人养老金业务的商业银行之一，中国银行构建了完整的个人养老金融产品货架体系，丰富养老储蓄、养老理财、养老基金等产品供给，并升级了手机银行“银发专区”，提升金融服务适老水平。
在数字金融方面，中国银行围绕数字基建、数字产品、数字渠道、数字风控、数字营销与运营等关键领域，不断提升数字金融服务水平。截至2023年年末，该行手机银行月活客户数同比增长15.17%、交易额同比增长17.46%，企业网银客户增速13.31%。
织密网络持续丰富跨境业务
“扩大高水平对外开放”是2024年我国需要做好的重点工作之一。作为中国金融“走出去”的先行者探路者，中国银行持续优化全球网络布局，随着利雅得分行、巴布亚新几内亚代表处顺利开业，目前，该行境外机构覆盖64个国家和地区，其中包括44个“一带一路”共建国家。
面对庞大的全球金融网络，如何做好组织机构的管理，是银行国际化发展的重要课题。从中国银行的实践看，该行建立了完善的“一点接入、全球响应”工作机制，随着稳步推进境外区域总部建设，中银香港、中银欧洲区域管理能力持续提升，集约化运营持续深化；拉美、南亚和南太区域协同机制落地运行，进一步加强区域联动、发挥机构合力。
有了坚实的全球网络基础后，中国银行的全球化业务得以稳健有序发展。2023年，该行境内机构国际结算量3.37万亿美元，规模领先同业。在共建“一带一路”国家累计跟进公司授信项目超过1000个，累计提供授信支持超过3160亿美元；外资企业500强客户存贷款、综合收益实现两位数增长。
具体来看，中国银行跨境综合服务持续丰富。2023年，该行协助多个境外主体发行熊猫债，市场份额领先同业；中国离岸债券承销市场份额继续领先同业，吸引国际资金支持实体经济发展；跨境理财通签约客户数达4.47万户，继续保持市场领先。
中国银行人民币国际化创新、示范、引领作用持续加强，深度参与跨境人民币基础设施建设，跨境人民币结算量、清算量均领先同业。金边分行和塞尔维亚子行获得人民币清算行资格，担任人民币清算行数量增至15个，领先同业。
尤其针对近期我国提出的强化外籍来华人员支付便利性，中国银行在支持服务中国—中亚峰会、第三届“一带一路”国际合作高峰论坛等主场外交活动的过程中，已经有所实践。下一步，该行将持续提升外籍来华人员支付便利化水平，助力打通支付服务堵点。
守牢底线全面提升风控能力
如果说，服务实体经济是银行得以实现高质量发展的本源，那么风险防控就是银行保持稳健经营的根基。发展是安全的基础，安全是发展的条件。在服务实体经济的过程中，银行必须平衡经营发展与风险防控的关系。这种平衡是动态的，需要银行根据经济发展阶段和市场变化不断调整策略，以实现金融与实体经济的协调发展。
中国银行始终把风险防控作为发展道路上的重要课题，持续深化全面管理体系建设，不断夯实内控案防与合规管理基础。
如体系建设方面，该行将外包风险、数据安全风险纳入全面风险管理体系，强化对非传统风险有效管控；建立动态风险识别机制，开展集团全面风险排查，针对多个重点领域进行压力测试，制定应对预案，形成风险研判排查与应急处置闭环；加强房地产风险监测处置，主动优化房地产信贷结构；加大清收化解力度，对不良项目进行精细化管理，不断完善市场风险计量系统和管理机制，集团市场风险指标保持稳定。
从一组数据可以看出中国银行的风控成果：2023年年末，中国银行不良贷款率1.27%，比2022年年末下降0.05个百分点；不良贷款拨备覆盖率191.66%，比2022年年末上升2.93个百分点；资本充足率达到17.74%，比2022年年末提升0.22个百分点，均保持在稳健合理水平。
风险防控的卓有成效，成为中国银行维护金融稳定的最好屏障。
2024年，中国银行将继续围绕“五篇大文章”，持续优化金融供给，不断巩固扩大全球化优势，有效统筹好发展和安全，切实防控金融风险，当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石。
以打造强大、韧性、安全的中国特色国际化金融机构为目标的中国银行，必将在服务中国式现代化、助力金融强国建设中，不断开创高质量发展新局面。