最新调研显示，中国居民金融素养提升

随着越来越多的人成为自己和家庭财富管理的第一责任人，能否准确识别金融风险、理性选择投资方向将直接影响个人乃至家庭的财富安全和健康，金融素养已经成为居民财富管理之路上的重要课题。

4月16日最新发布的《2023中国居民金融素养报告》(下称《报告》)显示，中国居民金融素养有所提升，但不同群体的金融素养水平呈现不均衡发展。

该报告是上海交通大学上海高级金融学院(高金)与美国金融服务机构嘉信理财(CharlesSchwab)自2022年启动的一项研究。

最新统计显示，中国居民金融素养平均总得分为68.7分，相比去年的64.4分有所提升，但不同群体的金融素养水平呈现不均衡发展。

具体来看，中国居民的金融素养水平在不同年龄、地区、性别、学历、收入群体之间均存在一定差异。其中，各年龄群体间的分布呈“倒U型”，“一老一少”的金融教育需重点关注。18岁以下受访者的平均得分仅为51.6分，显著低于其他年龄段，尤其对收支与信贷方面的知识掌握不足；老年群体则需重点加强对金融信息来源的甄别能力和对自身消费者权利与义务的了解。

调研还显示，涉及金融实践、金融计算的问题是受访者表现较弱的部分。例如，仅有四成受访者能基于给定的年化利率准确计算理财产品的实际收益，这也是今年问卷调研中正确率最低的问题。

多项数据还显示，金融实践有助于提升居民的金融素养水平。家庭理财决策者的金融素养水平普遍高于非决策者，前者的平均得分比后者高8.2分，尤其是在财务规划维度领先最多。同时，家庭理财决策者也更注重对金融知识的学习。此外，金融行为参与度与金融素养呈正相关，排名前20%的高分样本参与过的金融行为数量显著高于排名后20%的低分样本。

金融素养的提升也能进一步优化居民对特定金融活动的参与度和科学认知。例如，金融素养较高的群体更倾向于通过商业年金、长期投资基金等多元化的渠道补充养老所需，也能更准确地了解专业投顾的价值并愿意为其付费。

居民对金融教育需求愈发广泛。《报告》显示，专业金融机构是最受居民青睐的金融知识获取渠道。今年新增的金融机构投教工作调研发现，包括银行、券商、基金公司、第三方基金销售机构在内的各类金融服务机构正愈发重视对投资者教育的投入，通过创新投教策略、探索知识体系构建、设立专人专岗、走进社区校园等多元方式优化投教工作。不少受访机构也逐渐感受到投资者教育对投资者行为的改善和对公司业务长期发展的反哺作用。

与此同时，居民对金融教育的需求和偏好在数字化时代下呈现出新的特征。超过四分之三的受访者倾向于通过线上渠道获取金融知识；其中，金融机构的官方社交媒体账号(43.2%)和财经类自媒体(23.8%)是他们最常使用的学习渠道。金融学习方式趋于碎片化，约四成(41.1%)居民并不会定期学习金融知识，且高达90.1%的受访者每次学习时长不超过60分钟。受众对金融教育的形式选择更具针对性，主题性(33.6%)和系统性(31.7%)培训是最受青睐的金融教育方式。

《报告》建议认为，监管机构发挥统筹和引导作用、充分调动和发挥金融机构在素养教育中的作用、扩大金融素养教育的参与范围、提升教育效率，是较为适合中国国情的居民金融素养提升模式。