调任总行6年多，华润银行原分行行长被查，涉房信贷风险需关注
记者卢梦雪冉学东北京报道
涉嫌严重违纪违法！珠海华润银行（下称“华润银行”）又一位高管被查，此次被查的，正是华润银行东莞分行的首任行长，6年前已调任总行工作的管礼江。
管礼江在东莞分行担任行长4年左右。2023年11月，他在以华润银行总行中小企业部副总经理的身份出席了活动，据了解，这是他最后一次公开露面。
除此之外，2023年华润银行净利润大幅下滑19.27%，净息差收入进一步收窄。且根据其往年财报披露，该行涉房地产贷款及资金投放的风险值得进一步关注。
华润银行2023年营收为何在前两个季度增长，后两个季度大幅下滑？半年内两家分行高管被查，这对华润银行有何影响？4月23日，《》记者就此采访了华润银行，该行未予回复。
又一高管落马
4月20日，南粤清风网消息，华润银行东莞分行原行长管礼江涉嫌严重违纪违法，目前正接受珠海华润银行纪委纪律审查和东莞市监委监察调查。
珠海华润银行前身是珠海市商业银行，总部位于中国广东省珠海市，成立于1996年12月。华润银行的主要经营区域为广东省珠海市，并向粤港澳大湾区延伸，网点布局主要围绕珠江三角洲的经济发达城市，截至2023年12月，已在珠海、深圳、广州、佛山、东莞、惠州、中山、江门等粤港澳大湾区城市设立10家分行。
华润银行东莞分行于2014年1月获监管批复同意设立，彼时的批复同时核准了管礼江任东莞分行行长、陈东任东莞分行行长助理的任职资格，管礼江正是华润银行东莞分行的首任行长。
而2018年1月，华润银行东莞分行法人代表由管礼江变更为刘海刚。如此核算的话，管礼江担任东莞分行行长的时间在4年左右。
卸任东莞分行行长后，据公开资料信息，管礼江调任了华润银行总部。
2019年7月，管礼江首次以华润银行中小企业部副总经理的身份为华润银行员工授课。2023年11月，据相关机构消息，管礼江还以中小企业部副总经理的身份参与了华润银行走进南山园区系列活动，而据了解，这是他公开露面的最后一次。
而本次被查，管礼江已在华润银行总行工作了6年多，却是以东莞分行原行长的身份被带走，是否是因其违法违规事实发生于东莞分行工作期间？4月22日，《》记者就此采访了华润银行，该行未予回应。
但管礼江已是华润银行半年来被查的第二位高管。据深圳官方2023年12月通报，华润银行深圳分行企业金融二部原副总经理王楷涉嫌严重违法，接受国家监委驻华润集团监察专员办公室、深圳市罗湖区监委监察调查。
增收不增利
华润银行的主要股东分别为华润集团、南方电网、中国电子、珠海华发集团以及深圳市南山区国资委的控股企业，战略定位为“致力打造以科技驱动的特色产业银行，构建金融基础设施信创平台”。
但2023年，华润银行却经历了净利润的大幅下滑。同业存单发行计划显示，截至2023年末，该行实现营业收入67.48%，同比增长3.45%；实现净利润16.17亿元，同比大幅下滑19.27%。
从各个季度来看，2023年前两个季度，华润银行的总营收从年初的16.32亿元逐步上涨至18.28亿元、18.16亿元，但到了第三、四个季度，已下滑至15.06亿元、15.99亿元。在净利润方面，华润银行2023年一季度的净利润达到了5.99亿元，较年初的2.55亿元涨了一倍多，在二季度虽略有下滑，但也有5.21亿元，但到了三四季度，该行净利润逐步下滑至3.89亿元、1.09亿元，较前两个季度大幅缩水，2023年末甚至比2022年末的净利润下滑了19.27%。
为何各季度的营收、净利润有如此大的差异？华润银行当前尚未发布2023年财报，我们暂无法从中得知。4月22日，《》记者就此采访了华润银行，也未获回应。
但从往年财报中可以看到，利息净收入在华润银行总营收中占比在70%以上，为该行的主要营收来源。而2023年，华润银行净息差大幅收窄，由2022年末的1.77%收窄至2023年末的1.49%，下降了28个BP，对其利润空间应当形成了一定挤压。
为缓解净息差压力，及更好支持实体经济发展，2023年，银行存款利率多次调降，8月末9月初，国有大行、股份制银行带头调降后，其三年期、五年期定期存款利率基本降至2.3%以下。
虽中小银行定期存款利率调降较晚，利率相对更高，但《》记者注意到，2023年9月14日，华润银行深圳分行一年期、二年期、三年期定期存款利率仍达到了2.20%、2.50%、3.25%，可见其负债成本不低。
涉房地产风险需关注
此外，华润银行的房地产贷款规模常年来居高不下，投资资产中投向房地产行业的比重也较高，大额风险暴露情况及资金投放的行业集中风险也值得进一步关注。
2022年财报曾披露，截至该报告期期末，华润银行的贷款与垫款余额为1749.04亿元，其中房地产业贷款占比12.11%，在所有行业中贷款规模最高；从前十大客户来看，该行贷款第一、二、四、十位贷款大客户都属于房地产行业，合计贷款额达到了44.91亿元。
在投资方面，截至2022年末，华润银行投向房地产领域的非信贷资金规模为70.87亿元，其中划入关注和不良的资产规模分别为13.83亿元和14.99亿元。
“珠海华润银行投资资产投向房地产行业的比重较高，考虑到房地产行业景气度波动等因素，需持续关注其投资资产质量变化情况及风险资产处置进展。”联合资信在相关评级报告中提示。
而在拨备覆盖率方面，2023年末，华润银行拨备覆盖率下滑至161.03%，较2023年中期减少了21.3个百分点，较2023年初减少了27.53个百分点，似乎没有更多余力进行充足的计提。
在房地产行业风险持续暴露之下，华润银行2023年财报将披露的信息值得关注。