兴业银行太原分行探索普惠金融服务新模式

中国银行保险报网讯【记者杜肖锦】

普惠金融、科技金融是金融服务的两个重要领域，兴业银行太原分行紧紧围绕山西省资源禀赋和区域特色，积极向“科技-产业-金融”新三角循环转变。2021年至2023年累计为4565户小微企业投放普惠小微贷款152.5亿元。

多维度强化信贷投放

近年来，兴业银行太原分行下沉服务、优化供给，持续探索普惠金融服务新模式。一方面积极对接乡村振兴领域各级政府部门、企事业单位及市场参与方，分别与政府职能部门、地方头部农业公司签署战略合作协议。另一方面通过战略合作，大力扶持生态文旅产业、现代都市农业、畜牧养殖企业等与百姓衣食住行息息相关的民生领域。

具体来看，兴业银行太原分行运用“智能耳标＋物联网网关监测”方式为牧同科技、锦绣大象农牧等省内养殖业龙头企业开创种猪、奶牛、肉牛质押融资业务，解决养殖企业无抵押物的“卡脖子”难题；先后落地山西省首笔活体种猪、首笔“活体牛生物质押＋数字监管”贷款，通过“RPA+OCR”技术提取活体猪的生物信息，评估公允价值，确保抵押率处于合理区间；通过＂智能耳标＋本行生物资产监管平台＂对猪场经营情况进行监控，全面解决养殖企业融资难、贷后勘查成本高、风险管理难等痛点。

此外，该行还向种植企业推出了“种植贷”，充分发挥自身“商行＋投行”的业务优势，为光伏＋农业项目、批发市场项目、美丽乡村建设项目等开展多渠道融资服务。2022年山西省股份制银行普惠贷款合计新增34.78亿元，兴业银行太原分行新增19.33亿元，增量占比55.6%，余额占比28%,均排名第一。2023年6月末，兴业银行太原分行普惠小微贷款较年初新增8.21亿元，增量排名第一。

强化五项保障机制

兴业银行太原分行在加强顶层设计的同时推出“技术流”授信评价体系。从评估企业的历史业绩到评估企业的未来前景，从评估企业的财务“三张报表”到评估企业科技能力“第四张报表”，从发明专利、科研团队、技术优势等15个维度考察企业，提升服务科技企业的覆盖面和精准性，让企业“软实力”变成融资“硬通货”。截至2023年9月末，为山西省185户科技型企业提供贷款支持19.87亿元，同比增速176%，其中信用贷款占比达到61%。

兴业银行太原分行强化专班机制，成立科技金融工作专班，由一把手担任组长，组建跨条线、跨部门，前中后台相结合的项目推动工作小组，打破条线墙、部门墙，加强协同效率、提升响应速度。强化考核机制，单列考核指标，科技金融考核权重40分。强化惠企政策，针对国家级高新技术企业、科技型中小企业和专精特新中小企业，总行给予FTP补贴30个BP，如同时属于新发放的普惠型小微企业，最高可给予50个BP补贴。强化审批机制，包括优流程，简环节，限定放款时效。强化尽职免责机制，增强一线机构和客户经理敢贷、愿贷的信心。截至2023年9月末，专精特新合同贷款余额达4.45亿元。

全力支持专业镇做优做强

结合山西省专业镇“一镇带一方、一方促全盘”链条式集群发展规划，兴业银行太原分行对标市场需求、对标企业期待，推出“1+N+2”全生命周期综合金融服务方案、“金融店小二”服务模式，助力专业镇转型升级。

“1”是明确”一把手“负责制”，“N”是制订《支持专业镇专项行动方案》，细化落实措施，对服务中涉及的资源保障、产品服务、风险管理等事项逐项落实，“2”是成立太谷玛钢“镇兴保”敏捷小组和专业镇服务团队两支队伍，"金融店小二＂即发挥主流银行使命担当。

截至2023年9月末，通过线上“兴速贷﹣保证增信产品”为玛钢铸造产业链融资8877万元，覆盖率超过20%，其中科技型企业贷款2100万元。