厚植特色产业金融赋能乡村振兴

“草莓贷”“橙信e贷”“蔬菜贷”“粮农贷”……近期，多家银行推出支持地方特色产业发展的信贷产品。中国证券报记者了解到，这类产品在很大程度上解决了部分农户和企业在各环节的资金需求难题，为其提供了便捷、优惠的融资服务。

业内人士表示，特色产业贷款有利于金融资源要素加速下沉乡村，推动金融资源和产业需求精准对接，不断增强乡村持续造血能力，疏通乡村金融“血脉”。

信贷支持特色产业

草莓产业是北京特色农业，已成为带动乡村经济发展、农民增收的重要力量之一。记者调研了解到，为解决草莓种植户在草莓季过后种苗采购等方面的资金需求，北京农商银行联合北京农担公司共同创新推出“草莓贷”特色产品。

“我们为草莓种植户量身定制融资方案，产品额度最高50万元，期限最长3年，并开通绿色审批通道，实现快速审批、放款。”北京农商银行相关负责人向记者表示。

近期，在各地根据资源禀赋发展特色产业的同时，多家银行因地制宜创新产品形式，成功发放多笔特色信贷产品资金。

比如，1月中旬，齐鲁银行“蔬菜贷”业务落地。该行寿光支行为寿光市智能化蔬菜大棚示范园区的种植户发放50万元蔬菜贷款，资金主要用于购买种子、肥料等农业生产资料，以及改善大棚设施。据了解，“蔬菜贷”由齐鲁银行与山东省农业发展信贷担保有限责任公司联合研发。1月，工商银行平南支行发放全辖首笔水稻“种植e贷”；2023年底，兴化农商银行发布首款“粮农贷”产品。

不少银行还推出了推动柑橘产业发展相关信贷产品。农业银行广西分行根据砂糖橘产业种植周期、资金周转等特点，创新推出了“惠农e贷-柑橘贷”产品。2023年底，秭归农商银行推出“橙信e贷”，对接柑橘全产业链客户。“不到一个小时的时间，我便通过手机银行成功提款，及时解决了柑橘购销过程中资金短缺的难题。”当地一家洗果场的老板说。

创新授信模式

值得一提的是，部分银行推出的创新信贷产品，亮点突出，通过创新抵质押物、引入担保方、依托龙头企业等方式，将金融资源要素触达“最后一公里”。

长期以来，由于农业产业投资周期长、回报低、农业主体缺乏有效抵押物等原因，涉农产业融资难融资贵问题一直存在。北京农商银行相关负责人说：“我们与地方政府联合推出‘农业担保贷款’，借款人不用提供抵押物、不用寻找保证人，由当地农担公司直接进行担保，利率也较低。”

此外，不少农商银行拓宽抵押担保范围，探索用专利、版权等无形资产作为质押物。太湖农商银行为安庆常润米业股份有限公司发放了“商标质押贷”，结合企业实际情况，创新了抵押方式，以该公司的“常润”商标为质押物。

太湖农商银行相关负责人表示，现在大部分中小企业，尤其是农商银行服务较多的涉农企业，更多还是在以不动产抵押。但是受限于企业规模与资产结构，不动产抵押物的缺失，某种程度上也影响了他们融资的可获得性。

以信用贷款为突破口，摆脱对抵押担保贷款的依赖，成为部分银行的发力点。青海省农信联社相关负责人表示，针对农牧民贷款难、贵、慢问题，该行开展整村授信工作，通过无抵押无担保的信用贷款投放来破解。

对接全链条金融需求

不仅专注扶持单家企业，不少银行推出的特色信贷产品积极对接全链条上的金融需求。

国家金融监督管理总局安徽监管局近期表示，指导农村中小金融机构围绕村级供销社农产品购销、农资购销、乡村文旅等业务，梳理上下游产业链农业主体需求，推出专属信贷产品，开展全方位、全链条金融服务。

立足特色资源，银行持续探索农业产业链金融服务。常熟银行相关负责人向记者表示，该行积极与农业农村部门对接，梳理农业龙头企业、家庭农场、专业合作社等新型农业经营主体清单，实行农业产业链上下游一体化营销，助力农业“产供储销”全链条发展。例如，从种业发展、粮食生产等多个方面提供金融服务。

邮储银行则推出“农业产业链金融”模式。该模式通过“邮e链”平台与农业产业链龙头企业敏捷对接，将融资服务嵌入农业产业链各个场景。北京农商银行推出“存贷债结销”的综合化营销策略。

业内人士表示，金融机构要更好地把金融融入到产业当中，因地制宜创设产品，也要打造产业链金融平台和场景，利用金融科技手段进行客户分析、产业链扶持等。