“金融+民宿”做足富民文章

本报记者马翀

在天津市蓟州区北部深山区有一个小山村叫常州村，全村只有278口人，最高峰海拔1078.5米。

因为山高林密，交通不便成了大难题。也因为山高林密，赋予了这个小山村独特的自然资源优势，1995年，村子里建起了第一家农家院。经过近30年的发展，村里家家户户都吃上了“旅游饭”，人均纯收入10万元左右，成为天津市远近闻名的小康村。致富路上，邮储银行天津分行“亲、便、惠”的金融服务始终相伴左右。

亲：一路相伴，用心守护

“常州村是蓟州区第一批发展农家乐的旅游村，1993年就开始了农家旅游的探索之路。1995年，在游客的建议下、在村委的支持下，村里建起了第一家农家院，这在天津市是首创。”常州村党支部书记董云鹏告诉《中国银行保险报》记者。

尝到了甜头之后，为了鼓励更多村民发展农家乐，干部带党员、党员带群众，农家乐成了村子发展的“头号工程”。

建农家乐哪有那么容易？游客需求不断变化，农家乐也要随之改造升级：从平房到二层别墅再到高层楼房，从主体改造到内部装修再到庭院设计，处处都离不开钱。

2008年开始，邮储银行天津分行开始向常州村村民推广小额贷款。2013年，邮储银行天津分行推出政府贴息贷款，贷款期限是3年，老百姓不用付息，只用归还本钱。产品一推出，就受到老百姓的广泛欢迎。现在村里80%的农家乐都有邮储银行天津分行信贷资金的支持。

“截至目前，我们一共同常州村连续做了4次政府贴息贷款，合作很愉快。”邮储银行天津蓟州区支行行长王宇锋说。

通过多年来几轮信贷政策助力常州村农家院发展，常州村农家乐经过几次升级、转型，游客接待能力、服务水平持续提升，发展越来越好，所获荣誉颇丰。2019年，常州村入选第一批全国乡村旅游重点村名单；2021年，该村入选农业农村部办公厅公布的2010-2017年中国美丽休闲乡村监测合格名单；2023年，该村荣获天津首个获授牌建设的地质文化村。

便：量身定制，方便快捷

农家乐想要脱颖而出，就必须提升质量，打造精品，助力游客实现从观光到度假的转变。

返乡创业回家的王洪杰在打造精品民宿上走在了常州村的前列，还拿到了首届蓟州区民宿设计大赛优秀作品组“金奖”：“我们家的顾客主要是90后、00后，他们追求的就是休闲放松。为此，我们专门设置了桌游、吧台、游泳池，每间房的名字也是根据年轻人的喜好取的。后期我还想把院子好好布置一下，让客人有更好的居住体验。”

农家乐的改造升级成了家常便饭，资金需求也越来越旺盛。2023年，邮储银行天津分行根据市场和客户需求变化，对小额贷款进行了全面升级，推出了全新信用贷款产品——“民宿贷”，并且在贷款额度、贷款利率、支取方式、还款方式上实现了“定制化”。

贷款额度上，从之前最高50万元提高到现在的300万元，根据客户的需求和经营情况为其量身定制产品方案。

据邮储银行天津分行三农金融事业部孟繁业介绍，为了让贷款精准匹配客户需求，邮储银行天津分行还对民宿升级改造所需费用进行了测算。根据客户的需求情况、经营情况为其匹配不同的贷款额度，更贴合客户需求，也避免了过度授信可能带来的经营风险。

在贷款利率上，“民宿贷”采用了较低的利率，最大程度让利于老百姓。在还款方式上，邮储银行天津分行根据客户的经营情况进行定制，包括按日还息、按周期结息到期还本、一次性还本付息。

更令民宿经营者感到欣喜的是，可以直接在手机上申请“民宿贷”，而且随借随还。“常州村离银行网点比较远，推出线上服务，就避免了经营者来回奔波，从申请到支取最快5分钟就能办结。”孟繁业说。截至目前，“民宿贷”已累计发放46笔、2300万元。

惠：信用增信，互利共赢

“常州村跟邮储银行天津分行合作这么多年，一笔逾期都没有。”董云鹏说，“为了让诚信意识入脑入心，村委会还密切掌握村民贷款使用情况，确保把‘好钢用在刀刃上’。”

因为村里信用情况好，2021年被邮储银行天津分行评为信用村，村民一多半都是信用户。

“成为信用村后，就可以对其进行零售贷款集中做，提高了村民贷款资金可得性。”王宇锋说，这种以信用为主、其他方式为辅的零售贷款集中做的金融支持模式目前在蓟州区逐步推广，下营镇的国家4A级旅游景区郭家沟村、以盘山为辐射的莲花岭联合村、以城区旅游为主的西井峪村，以及其他一些连片发展农家乐的乡村，都有邮储银行天津分行支持的身影，基本上辐射了蓟州区乡村旅游的集中地。

民宿火了，也点亮了周边乡村老百姓的致富路。“现在，常州村成了蓟州区旅游的一张名片，游客越来越多，邻村的人也来我们这里打工。我算了一下，相当于一个村养活了700多个家庭。”董云鹏说。

在天津，因发展旅游富起来的乡村还有很多，而在他们发展的背后，都有一股温暖的金融力量。“我们点多、面广，只要老百姓有需求，我们就会及时响应。”王宇锋说。