消费金融合规经营谋发展

春节假期是消费信贷服务的重要节点，消费金融公司近期纷纷推出优惠活动，“加码”服务春节消费市场。根据金融监管总局公告的最新名录，当前持牌消费金融公司达31家。招联消费金融、兴业消费金融、马上消费等行业头部公司，无论在资产规模还是消费信贷产品创新力上均位于行业前列，持续引领行业发展。

消费金融机构近年来的持续扩围不仅丰富了我国金融机构类型，还满足了不同客群不同层次的消费需求，对扩内需促消费的支持力度不断强化。与此同时，值得注意的是，消费金融公司的合规经营情况也备受各界关注。监管数据显示，2023年，监管部门开出的涉及消费金融公司的机构罚单总数为8张，涉及7家机构，被罚没总金额超300万元，较2022年有所减少。

从整体来看，消费金融公司近年来经营更为规范，一方面是由于政策法规的日益完善。《消费金融公司管理办法（征求意见稿）》于去年发布，该意见稿提高了消费金融机构主要出资人的资产、营收指标、最低持股比例，还明确将消费金融机构最低注册资本金从3亿元提高至10亿元等，从诸多方面进一步对消费金融公司提出监管要求，为消费信贷业务立下规矩。另一方面，合规经营也是消费金融公司内在规范发展的需要。虽然监管部门持续的严格监管有效提升了行业整体合规水平，但是部分消费金融公司内控存在缺失，合规水平仍亟待提升。从消费金融行业近年来发展势头看，由于行业分化大，不少中部、尾部公司增长乏力，有的甚至需要控股母行“补贴”勉强维持经营，这些公司亟需进一步创新适销对路的产品，提高产品对用户的吸引力，而合规是产品创新的前提。

消费金融公司合规经营更是保护消费者合法权益的需要。消费金融公司设立的初衷，就是致力于为商业银行无法惠及的长尾用户提供新的金融服务，只有合规展业才能赢得消费者的认可。当前，开拓线上化渠道已经成为消费金融机构揽客利器。尤其是一些实力较强的公司在消费场景、贷款产品等方面进一步细分市场、精准对接客群，服务消费市场新风口，不断拓展金融服务的广度。在各地全面发力消费市场的大背景下，消费金融公司必然服务更广泛的消费者，合规经营更要常抓不懈。

对于监管部门而言，在鼓励消费金融公司增强自身实力、实现稳步扩张的同时，要进一步加强消费金融公司监管并防范相关风险，为消费者提供更高质量的金融服务。