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中原银行2023年业绩出炉:净利润减少16.2%,不良贷款率升至2.04%

时间: 小采 银行

每经记者肖世清每经编辑陈星

日前,中原银行(HK01216,股价0.3港元,市值109.65亿港元)发布2023年度业绩报告。报告显示,该行资产规模实现小幅微增,资产总额为1.35万亿元,较上年末增加197.10亿元,增幅1.5%。

截至2023年末,该行实现营业收入261.83亿元,增长2.2%;净利润32.06亿元,同比减少16.2%。

另外,其资产质量有下滑趋势。数据显示,该行不良贷款余额为144.52亿元,较上年末增加12.53亿元;不良贷款率为2.04%,较上年末上升0.11个百分点;拨备覆盖率154.06%,较上年末下降3.02个百分点。

图片来源:公司公告

息差、利差双双收窄

数据显示,截至报告期末,该行总资产约1.35万亿元,较上年末增加197.10亿元,增幅1.5%。各项贷款总额7074.62亿元,较上年末增加233.87亿元,增幅3.4%。存款余额8375.22亿元,较上年末增加102.02亿元,增幅1.2%。

从贷款结构上看,该行发放贷款为公司贷款、个人贷款及票据贴现,分别占该行贷款总额的55.8%、36.5%、7.1%。据悉,2023年该行围绕“十大战略”累计投放2265亿元,重点项目投放710.56亿元。专精特新贷累计投放33.8亿元,科技贷余额11.11亿元。

截至2023年末,该行实现营业收入261.83亿元,同比增长2.2%;净利润32.06亿元,同比减少16.2%。从收入结构上看,实现利息净收入222.63亿元,同比增加9.87亿元,增幅4.6%。其中,业务规模扩大促进利息净收入较上年增加53.58亿元,收益率或付息率变动导致利息净收入减少43.71亿元。

非利息收入方面,记者注意到,该行手续费及佣金收入大幅“缩水”,报告期内,实现手续费及佣金净收入13.19亿元,同比减少4.65亿元,降幅26.1%。该行称,主要由于理财业务手续费收入减少。

该行息差、利差也进一步收窄。报告期内,该行净利差由上年的1.89%下降至2023年的1.56%,下调0.33个百分点;同时期,净利息收益率由2.06%下降至1.73%,下调0.33个百分点。

对此,该行解释称,净利差、净利息收益率下降的主要原因是:一是在更加灵活适度的货币政策引导下,市场利率整体下行,投融资业务收益率下降;二是受贷款市场报价利率(LPR)下行及落实国家让利政策等因素影响,贷款收益率下降。

不良贷款率较上年末升0.11个百分点

记者注意到,截至报告期末,该行不良贷款余额为144.52亿元,较上年末增加12.53亿元;不良贷款率为2.04%,较上年末上升0.11个百分点;关注类贷款占比3.25%,较上年末上升0.65个百分点。

图片来源:公司公告

截至报告期末,逾期贷款总额约281.44亿元,较上年末增加约35.74亿元;逾期贷款占贷款总额的比例约为3.98%,较上年末上升约0.39个百分点。

记者进一步观察发现,该行公司贷款不良贷款率较高的行业主要集中在农林牧渔业、房地产业及住宿和餐饮业,不良贷款率分别为约7.42%、4.56%、3.74%。

房地产业不良贷款率较上年所有下调。报告期内,房地产业不良贷款较上年末减少约2.97亿元,不良贷款率下降约1.27个百分点。“主要是响应国家对地产企业帮扶政策,缓解了客户集中还款压力,风险暴露有所减缓。”该行称。

据悉,去年面对复杂的经济金融形势,该行进一步深入推进信贷结构调整,不断加强信用风险管理,优化信贷流程,强化贷后管理,加大不良贷款清收处置力度,贷款质量总体保持在可控水平。

截至报告期末,中原银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.10%、10.44%、11.64%。其资本充足率较上年减少0.19个百分点。该行称,报告期内加大内源性利润留存同时强化风险加权资产管理,核心一级资本充足率较年初略有提升,因二级资本工具、优先股等资本工具到期赎回导致资本充足率较年初有所下降。

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