刷卡无碍现金无忧银行业多举措提高支付便利性和包容性

“今年以来，中国银行受理外卡商户数量明显提升，目前支持银联、VISA、万事达、美国运通、JCB、大来等国际卡组织的银行卡受理，外卡商户覆盖率达29.3%，为近年来最高水平。”中国银行个人数字金融部总经理王泽宇在接受《金融时报》记者采访时表示。

自今年3月初《关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》（以下简称《意见》）印发以来，银行业金融机构围绕现金使用、外卡受理、支付环境等方面，采取多种措施提升支付便利性，让老年人、外籍来华人员切实享受到便利的支付服务。

“积极的变化正在发生，支付的便利性包容性问题此前已引起广泛关注。引导支付惠企利民、持续提升支付服务质效已经成为银行机构的重点工作。”招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼在接受《金融时报》记者采访时表示。

“零钱包”方便现金兑换和使用

持续优化现金使用环境是《意见》提出的主要任务之一。记者在采访中发现，各家银行相继推出的“零钱包”服务获得市场广泛好评。

“春季广交会又快开始了，总是能遇到外国乘客，他们习惯用现金，我多换点零钱备着。”在广州，出租车司机戴师傅来到工商银行网点，银行工作人员为他兑换了一个信封的零钱，里面装着10元、5元、1元等面额的钞票组合，出租车司机师傅们亲切地称之为“的哥零钱包”。

据介绍，3月21日，工商银行广州分行结合出租车司机的需要，定制了200元规格的“零钱包”，并提供特定场景现场集中兑换、服务站点上门兑换以及营业网点“即来即兑”等专属服务。“非常方便。”戴师傅如是评价。

人民银行广东省分行相关负责人表示，3月底，广州地区计划投放“零钱包”两万个以上、4月底突破4万个、金额1000多万元。

此外，针对涉外场景，中国银行广东省分行在网点及广州、佛山、江门等8市40多家知名酒店设有外币兑换点，住客下楼即可轻松兑换外币；交通银行广东省分行全辖611台现金型自助设备100%开通外卡取现业务，同时在中心城区或人流较多区域建立外币现钞备付旗舰网点。

实际上，不只在广东，银行的“零钱包”兑换服务正在全国展开。“在机场等现金使用的高频场所增加换汇柜台和机具，在ATM上增加换汇功能，便利外籍人士兑换人民币现钞等举措，都是提高支付便利性、更好地满足外籍人士日常支付需求的务实办法。”董希淼表示。

境外银行卡境内使用更畅通

为解决境外人士来华支付不便的问题，各方都在出实招、下功夫。今年3月，人民银行宣布将外籍人员来华使用移动支付的单笔交易限额提高到5000美元，年累计交易限额提高到5万美元。人民银行广东省分行表示，将抓住广交会这一重要对外窗口，推动实现广州市重点涉外区域商户外卡受理率较2月末提升24.8个百分点。

董希淼对此分析认为，随着中国免签“朋友圈”的不断扩容，中外人员交流日益密切，外籍来华人员的支付问题也越来越受到重视。为解决境外来华人员支付难题，金融管理部门和银行业金融机构应从境外银行卡境内服务、现金兑换、扫码支付、境内账户开立及数字人民币应用五个方面，强化顶层设计、完善配套措施，有效破解境外来华人员支付痛点难点，为外籍来华人员提供更好的支付体验。

3月25日，北京首都机场，一位外籍人士使用万事达卡在机场一家纪念品商铺的中国银行POS机上成功进行刷卡支付。“为畅通境外银行卡境内使用，中国银行加快推进境外银行卡受理设备软硬件改造，推动重点场所及重点商户等受理境外银行卡。”据王泽宇介绍，下一步，中国银行将围绕重点区域、重点行业、重点渠道、重点项目四个维度，全面提升外卡商户规模。

“提高支付便利性和包容性是一项系统工程，除了便利关口前移，还要加强各类支付场景拓展，拓宽银行卡和现金在各种场景的使用。”董希淼表示。

可以看到，围绕“场景”，一系列优化支付便利的举措相继落地。在上海，建设银行以咖啡为核心主题，打造咖啡消费新场景和优惠新体验，大中型连锁咖啡店已完成外卡受理改造。在北京、湖北、广西等地，建行已完成多家重点三甲医院的外卡受理改造，外籍来华人员在医院贴有外卡受理标识的人工柜台出示外卡，可以顺畅缴纳医疗费用。

“兴业银行目前已在福建福州三坊七巷景区、莆田湄洲岛景区、南平武夷山景区等文旅场景开展商户外卡受理改造，提升外籍来华人员支付便利。”兴业银行运营管理部相关负责人表示。

“长辈模式”为老年人支付添便利

除了外籍来华人员，老年人也是此轮支付便利化推进行动的关注重点。“相比年轻人，老年人更习惯使用现金，因此在提升老年人支付服务方面，畅通现金使用渠道十分重要。”董希淼表示。

眼下，银行业金融机构陆续针对老年人支付推出“长辈模式”。

“老年人的金融服务，网点仍然是主阵地。”工商银行相关负责人表示，该行在到店服务方面，充分尊重老年客户支付习惯，保障现金柜台配备，对于到店客户及时做好识别分流和服务引导；在设施改造方面，持续加快网点基础设施适老布置改造，在全辖配置老花镜、爱心座椅及爱心窗口等适老服务设施，制定尊老敬老服务规范和优先叫号服务策略；在智能服务方面，增加智能柜员机老年版投放，支持大字、加粗、颜色对比展示等功能以及余额查询、工资明细、定期存款、存折打印等高频功能便捷化应用。

针对老年客户“找不到”“看不懂”“听不清”等操作难点，平安银行积极推动线上服务创新，早在2021年便已完成口袋银行APP的大字版、无障碍化版本改造。改造后的版本，不仅页面交互更简单、操作提示更清晰、可全量屏蔽广告弹窗，验证码的有效期也进行了延长处理，帮助老年人轻松在线办理业务。

上海银行围绕老年群体移动支付痛点难点，推出手机银行专属大字版、在电话银行提供本地沪语特色服务；推出线上“云网点”服务，覆盖常用的非现金业务，支持老年客户一键呼入、口述诉求后就可以办理部分业务，很好地满足了老年群体移动支付需求。