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优化业务结构提升服务质效贵州银行高质量推进转型发展

时间: 小采 银行

过去的一年,作为贵州省唯一一家省级城市商业银行,贵州银行银行坚持以高质量发展统领全局,坚守党中央对中小银行的职责定位,统筹规模、结构、质量、效益和安全,在推进高质量发展的征程上,持续提升服务地方发展和实体经济的能力。

日前,贵州银行披露2023年度业绩报告。整体来看,该行去年较好地应对了外部环境和内部转型的双重压力,继续保持稳健向好的发展态势。在此基础上,该行的品牌影响力逐步增强,获得了外界普遍好评和认可。英国《银行家》杂志和中国银行业协会先后发布的“2023年全球银行1000强榜单”和“2023年中国银行业100强榜单”,贵州银行分别位列第252位和第46位。

转型,持续优化业务结构

根据报告,截至2023年末,贵州银行资产规模5767.86亿元,同比增长8.06%。其中,贷款规模3319.49亿元,同比增长13.09%;存款规模3562.46亿元,同比增长9.17%。

需要指出的是,近年来,中小银行经营环境发生巨大变化,依靠规模扩张驱动盈利增长的传统模式已然难以为继。在此背景下,各家银行纷纷结合自身优势优化业务结构,挖掘内生动力。具体到贵州银行,该行去年全力推进对公业务转型、深耕细作零售业务、夯实金融市场基础,以强大的战略定力,推动业务结构不断优化,取得显著成效。

数据显示,截至2023年末,贵州银行贷款占总资产比例57.55%,同比提升2.56个百分点;存款占总负债比例67.42%,同比提升2.56个百分点。其中,零售存款占存款总额比48.66%,同比提升2.97个百分点。

公司业务方面,贵州银行稳步推进投行业务,报告期末投行业务投资标准化资产余额291.25亿元,占投行资产规模的69.76%,较年初提升6.66个百分点,资产流动性与安全性进一步提升;大力发展交易银行业务,报告期末贸易融资余额126.26亿元,较年初增长15.64亿元,增幅14.14%。

零售业务方面,报告期末,贵州银行个人存款余额1733.62亿元、较年初增加242.56亿元;个人存款占比48.66%,同比提升2.97个百分点,个人存款增幅位居贵州同业第一,个人存款余额市场排名上升一位至贵州同业第三位;个人贷款占全行贷款总额比例14.32%,同比提升1.07个百分点。去年全年,该行零售银行实现税前利润9.19亿元,同比增长11.66%。

持续优化的业务结构,为贵州银行的稳健经营打下了良好的基础。报告期内,该行实现营业收入113.45亿元,其中非息收入25.94亿元、占比22.86%,同比增加6.98亿元、7.05个百分点;净利润36.53亿元。

与此同时,贵州银行风控指标总体稳健:不良贷款率1.68%,拨备覆盖率287.71%,拨贷比4.83%,流动性风险、信用风险、市场风险等主要指标全面达标;资本基础持续夯实:资本充足率13.30%,其中,核心一级资本充足率11.25%、一级资本充足率12.16%,分别较上年度提升0.05个百分点、0.25个百分点。

担当,深度赋能实体经济

实体经济是高质量发展的重要基础和关键支撑。党的二十大报告明确提出,要坚持把发展经济着力点放在实体经济上。而金融作为实体经济的“血脉”,服务实体是其天然的使命。

近年来,贵州银行深入贯彻党中央、国务院的工作部署和安排,以服务实体经济为根本宗旨,持续加大信贷投放力度,完善金融服务,创新金融产品,有效提升自身服务实体经济发展的质效。报告显示,截至2023年末,该行实体经济贷款余额2046.04亿元,较年初增加285.34亿元,增长16.21%。

在支持小微领域,贵州银行聚焦服务中小微企业的主责主业,持续完善民营小微敢贷、愿贷、能贷、会贷长效机制,着力提升服务民营小微的意愿、能力和可持续性,加快推进普惠金融特色化、数字化发展。全年累计向4.27万户小微客户投放普惠型小微企业贷款343.94亿元。截至2023年末,该行普惠型小微贷款余额474.28亿元,较年初增加94.93亿元,增长25.02%,普惠性小微企业贷款余额占比、普惠小微贷款余额新增等主要指标均位列贵州法人金融机构前列。

在服务三农领域,贵州银行持续下沉服务重心,建立健全了“总-分-支-惠农站点”“四位一体”的农村金融服务体系,切实为广大农村居民提供了质优、便捷的金融服务。截至2023年末,该行惠农站点开业2135家,实现了贵州全省乡(镇)一级全覆盖,为农村百姓办理小额取款、现金汇款、转账汇款、代理缴费、余额查询等各类交易74.99万笔、金额14.70亿元。同时,该行聚焦涉农主体金融需求,积极创新金融产品和服务,持续加大对乡村领域的信贷支持力度。截至2023年末,该行乡村振兴贷款余额646.62亿元,较年初增加137.44亿元,同比增长26.99%。

此外,聚焦金融支持绿色低碳转型,服务国家“双碳”战略,贵州银行提出“赤道银行”“绿色银行”“碳中和银行”三位一体的战略愿景,明确专营体系建设、重点项目梳理、产品服务创新、风控能力提升等行动举措,着力为贵州省绿色项目提供全方位、专业化的绿色融资服务。截至2023年末,该行绿色贷款余额521.94亿元,较上年末增加55.64亿元,同比增长11.93%;其中公司绿色贷款余额520.09亿元,占对公贷款比例22.29%,较上年提升0.77个百分点。

深耕,全力服务地方发展

作为区域性银行,想要行稳致远,必然要紧贴地方发展发局,在支持区域经济繁荣的同时实现自身高质量成长。回顾贵州银行的发展历程,该行根植贵州,深耕本土,始终将服务地方经济作为出发点和落脚点,积极践行地方金融企业的使命担当,主动融入贵州发展大局。

近年来,锚定高质量发展首要任务,贵州把在新时代西部大开发上闯新路、在乡村振兴上开新局、在实施数字经济战略上抢新机、在生态文明建设上出新绩作为主目标,把新型工业化、新型城镇化、农业现代化、旅游产业化作为主抓手,全力以赴围绕“四新”主攻“四化”,推进贵州高质量发展和现代化建设。作为省内唯一的省级城商行,贵州银行成立金融助推“四化”工作领导小组,印发实施方案、配置专人专岗,聚焦“四化”重点领域,持续优化授信政策指引和风险管理政策,下调内部转移资金价格,集中全行优势资源加大对“四化”的信贷支持力度,为推动贵州省高质量发展注入源源不断的金融“活水”。

报告显示,过去一年,贵州银行继续深入服务贵州改革发展大局,进一步建立健全营销、授信、风控、运营于一体的金融服务体制机制,着力发挥产品、制度、系统、考核的引领和促进作用,全力助推工业大突破、城镇大提质、农业大发展、旅游大提升,支持地方发展力度不断加大。同时,该行以“中小企业信贷通”为抓手,为成长性好、市场潜力大的“专精特新”中小企业提供有力的资金支持;围绕产业大招商行动方案积极参与招商引资活动,主动对接全省政金企融资活动,不断提升金融服务实体经济质效。

数据显示,截至2023年末,贵州银行新型工业化贷款余额251.9亿元,当年累计投放178.56亿元;新型城镇化贷款余额1,524.18亿元,当年累计投放207.46亿元;旅游产业化贷款余额187.26亿元,当年累计投放43.5亿元;农业现代化贷款余额244.29亿元,当年累计投放95.84亿元。

回首来路,越过关山千万重;眺望前方,直挂云帆济沧海。展望2024年,贵州银行将继续强化经营管理、加快业转型、服务地方发展、守住风险底线、加强党的建设,坚定不移推动全行高质量发展,为中国式现代化贵州实践提供有力金融服务。

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