勾勒“第二增长曲线”拥抱零售转型新未来，北京银行积极打造伴您一生的银行
4月11日，北京银行发布2023年年报，交上了一份优异的业绩答卷。从资产规模看，截至2023年末，该行资产总额3.75万亿元，规模持续保持城商行首位；从盈利方面看，截至报告期末，该行实现营业收入667.11亿元，同比增长0.66%，实现归母净利润256.24亿元，同比增长3.49%，经营质效保持上市银行较好水平。
4月12日，北京银行召开2023年年度业绩发布会
在细分业务条线，北京银行在零售业务方面的持续转型结出了丰硕的果实。数据显示，截至2023年末，北京银行实现零售营收243.90亿元，同比增长10.21%，贡献占比达到37.73%，盈利水平再创新高；零售AUM站稳万亿台阶，信贷余额排名保持城商行第一，整体呈现出盈利水平稳步提升、贡献占比持续提高、资产质量切实优化的生动局面。
初心不忘，守正创新。以儿童客群和养老客群“一老一小”为重点，北京银行在零售业务领域持续打造“儿童友好型银行”“伴您一生的银行”。这种差异化、特色化的竞争优势，让北京银行有温度的金融服务贯穿人生每个阶段，也为该行零售业务带来了增长的新引擎。
专注成长打造“儿童友好型银行”
正如北京银行党委书记、董事长霍学文在2023年年报致辞中所说：“悲观者埋怨刮风，乐观者静候风向，现实者调整风向。”零售业务一直是各大银行竞争最激烈的领域，如何在一片红海中找到新蓝海，如何加快构建基于客户体验和价值创造的新零售战略体系，成为北京银行的一道必考题。“我们坚持以客户为中心，沿着人口和产业结构的变迁寻找业务增长机遇。”霍学文在2023年年报中给出了答题的关键思路。
根据北京银行2023年年报，该行“伴您一生的银行”“儿童友好型银行”战略扎实推进，零售盈利水平、各项规模贡献稳步提升，零售转型成效进一步彰显。
过去的一年里，北京银行积极响应构建儿童友好环境、建设儿童友好城市的发展号召，立足“一米”高度，聆听“一米”声音，汇聚“一米”关爱，积极拓展儿童金融内涵与外延，让“伴你一生”的理念成为看得见的服务、摸得着的温度，陪伴儿童客户和家庭成长的每一步。
深化“金融+”特色合作模式。政银企校多方联动，去年北京银行联合东城区政府打造东城区首家儿童友好银行，携手1350余所院校及外研社等各类机构，发行20余款联名“小京卡”，截至报告期末，“小京卡”发卡近110万张，累计服务190万户家庭，让儿童金融特色服务深入人心。
搭建儿童友好型生态平台。去年，北京银行在服务友好、空间友好、环境友好等各个方面持续发力，推出一系列实习实践、文体健康等儿童友好活动项目。截至报告期末，累计开展各类“京苗俱乐部”活动1.6万场，直接参与人数80余万人；成功举办“萤光心愿”六一文艺汇演，在全国35城同时段收视率排名全国第五；独家冠名央视少儿《名师有名堂》节目；深耕北京文化底蕴，推出儿童金融嘉年华系列项目，举办“齐乐龙龙”龙文化公益亲子展览，打造儿童文化金融特色；依托央视、北京卫视等融媒体以及服贸会、金融街论坛等重大品牌活动进行儿童友好理念传播，过去的一年，北京银行让百余万孩子切身感受到“儿童友好型银行”的温暖陪伴。
“伴您一生”以客户为中心陪伴一代人一辈子
北京银行多措并举提升新市民金融服务的可得性与便利性
如果说“儿童友好型银行”是北京银行在零售业务中打造的特色品牌，该行在“成长金融”“创业金融”“‘她’金融”“养老金融”等诸多场景领域的深耕，则是在不断深化和践行让金融服务陪伴“一代人”“一辈子”，打造“伴您一生的银行”的服务理念。
做好养老金融大文章。2023年，北京银行积极应对人口老龄化战略，全力助推养老第三支柱建设，累计实现养老金账户开立规模超过130万户，成为首家达到百万户的城市商业银行；打造数字化养老金融服务平台，引导培养长期投资习惯和养老规划能力，线上推出“尊爱版”手机银行，线下设立“长者驿站”特色服务网点，从硬件设施、软件服务、金融产品、消费者权益等方面为老年人进行重新设计，持续提升适老化金融服务水平。
发布“京彩芳华‘她’金融”品牌。充分挖掘女性细分市场客户需求，从女性客户视角出发，构建“专属银行卡”“专属理财产品”“专属俱乐部”三大板块，以特色化、差异化的全流程、陪伴式服务体系，满足女性客户长期财富增值、多元资产配置的需求。
提升新市民金融服务水平。在创业金融领域，优化新市民专属个人经营性贷款“创赢贷”，以低于整体个人经营贷款水平助新市民“创有所成”，截至2023年末，贷款余额达到132亿元；与北京市住房公积金管理中心深入合作，依托联名卡、代办网点等助力新市民便捷办理公积金服务，并针对新市民装修、购车等大额消费需求，定向优化专属产品“圆梦贷”产品及配套优惠政策，不断提升新市民金融服务获得感、幸福感。
打好人才金融“组合拳”。去年，北京银行持续推进海内外人才金融服务，面向各界人才客群发放专属“英才卡”超8300张；与北京海外学人中心开展战略合作，面向战略科学家级别人才发行“海星卡”，打造专属“海星”人才综合服务方案；在北京市政务服务中心、中关村国际人才服务功能区设立金融服务窗口，提升一站式服务窗口效能；简化外籍人才办卡流程，组建“1+N”生活金融管家服务团队，搭建专属服务绿色通道，满足新形势下人才创新发展需求。
构建“工会金融”新生态。去年，北京银行与北京市总工会签署全面战略合作协议，以610余万张“工会会员互助服务卡”为纽带，在身份认证、服务体验、行业应用等方面取得了一系列创新突破；打造“工会会员日”特色品牌，让超200万人次享受京彩消费、绿色出行等普惠权益；首推“工会+消费帮扶”特色帮扶模式，超10万人次参与，消费额超1200万元，全生命周期、全链条覆盖的优质综合金融服务满足了企业职工的金融需求，同时得到社会各界的广泛认可。
全力服务第三代社保卡换发。自2024年1月31日起，北京在西城区、石景山区、怀柔区启动了第三代社保卡试点换发工作。作为首批北京市第三代业务承办银行，北京银行面向三个区内参保企事业单位的在职职工开展单位集中换发，推出免收申领/补换工本费、卡片邮寄费、年费、挂失手续费、ATM境内跨行取款手续费、手机银行转账手续费、短信天使服务费7项资费及上门激活等专属优惠活动，同时个人医保存折可直接关联北京银行第三代社保卡，存量个账资金直接入卡（2022年9月前已打入医保存折资金），随查随用，便捷支取。北京银行以更优质、更快捷、更高效的金融服务持续提升广大市民的业务办理体验。
这些亮眼的成绩和数字背后，是北京银行成就“美好生活”，不断传递京行温度的努力。坚持以人民为中心，将人民群众对美好生活的向往作为金融服务的出发点和落脚点，打通全生命周期金融服务闭环，让有温度的金融服务深入到人生每个阶段，成为财商教育的“启蒙老师”、创业打拼的“真诚伙伴”、颐养晚年的“贴心陪伴”，打造“伴您一生的银行”。
提质增效做“伴您一生”的财富伙伴
作为助力共同富裕的重要途径，财富管理已成为商业银行零售业务加速发展的新动力。2023年，北京银行从战略层面将财富管理作为零售转型的重点方向，围绕客户日益增长的财富管理需求，探索搭建开放式、全天候、高品质的大财富管理平台，以长情的陪伴和专业服务，帮助客户实现财富保值增值，基业传承，做陪伴客户一生、值得信赖的财富管家。
打造开放化的生态合作平台。发挥集团优势，北京银行与各方财富伙伴携手，深耕基于价值增值的财富金融服务，做大财富管理“朋友圈”。截至报告期末，北京银行成功接入11家理财子公司，代销产品超600支，上线首支代销美元理财和养老金理财产品；子公司北银理财有限责任公司（以下简称“北银理财”）易淘金系列产品实现T+0快赎到账，提高客户资金使用效率；准入近60款保险新产品，代销10家保险公司共计115款产品，保险AUM同比增长32.3%；新增3个基金合作机构TA，低波固收类基金销量同比增长39%；发行“小黄人联名信用卡”“美国运通高端信用卡”等六款新产品，新产品发卡量占全年总发卡量73%。
打造数字化的客户服务阵地。上线手机银行私募专区，实现保险金信托业务批量化操作，私行代销产品存量规模较年初增长21.8%，销售规模同比增幅64.2%；打造行业领先个贷产品“京e贷”，全新优化升级6.1版本，规模较年初增幅298%；发布信用卡“掌上京彩”APP7.0，落地新一代数字化收单系统，构建智能风控体系，实现秒级预审、重资产审核流程自动审批及实时放款。
打造立体化的协同展业模式。以“线上+线下+远程”的立体式经营格局形成数字化的“海陆空”全渠道协同矩阵，扩大普惠化财富管理的覆盖面。去年，北京银行成功实现汽车贷款协议签署无纸化、面谈面签线上化；上线“掌上银行家”APP2.0，实现分钟级获客，审核率提升近46个百分点；完成“精致贷”数字化流程重塑，放款同比增长34%；推进全面“无纸化”进件，电子进件率达90%以上；布局“线上+线下”消费场景，持续拓展境外消费场景。
“数字京行”打造数字时代零售增长新引擎
看到未来方知未来已来，相信未来才能拥有未来。如果说零售业务是银行盈利增长的新引擎，数字化就是零售业务转型的重要切入点——打造“以人为本”的数字化体系，是银行追求的共同方向。
北京银行党委书记、董事长霍学文在2023年年报致辞中指出，以人工智能为代表的第四次科技革命正在加速演变，“以客户为中心”的根本导向始终不变，离客户和用户越近，数字化转型成效越显著。秉承“让业务流程更优、让双客体验更好”的朴素初心，北京银行躬身投入数字化转型的生动实践，不断提升客户拓展与客群经营的广度、深度，勾勒出“数字京行”的发展愿景，打造数字时代零售业务增长新引擎。
构建“大零售”经营管理模式。2023年，北京银行紧跟数字化时代新趋势，完成零售条线组织架构调整，构建“1+4”零售新架构，形成零售银行部统筹，财富平台部（下辖养老金融中心、远程银行中心两个二级部）、私人银行部、个人信贷部、信用卡中心四个利润中心的全新组织架构；打造CPCT?R（customer客户-product产品-channel渠道-team队伍-technology技术-riskmanagement风控）一体化的“大零售”经营管理模式，为零售转型注入强劲动能。
零售数字化渠道赋能。2023年，北京银行全新发布手机银行APP8.0，聚焦智能化能力和财富管理水平提升，成为零售客户服务和运营的主阵地。截至2023年末，手机银行客户规模达到1,585万户；全年借记卡线上支付交易笔数7.5亿笔，交易金额2,258.5亿元，同比分别提升16.3%、9.3%；“护盾”平台共拦截风险交易33.73万笔，为客户挽回资金损失超1.6亿元；推出“小京顾问”服务，实现客户与客户经理在线交互，去年累计服务客户755万人次；95526服务客户满意度达到99%以上，智能化占比超80%。
零售数字化营销赋能。依托全渠道、全场景、全策略的客户经营“新范式”，深入开展零售客群价值挖掘项目，成功落地32个策略用例，触达客户691万户，激活财富客群近13万户；升级零售数字化运营体系，整合零售全客户、全产品、全渠道数据，累计部署策略2,000余条，触达客户3.7亿人次，有效支持客户经理经营展业。
零售数字化平台建设。完成客户360全景视图二期建设，构建全方位、全链路的视图，为客户精准服务提供支撑；推出智库平台，引用先进的知识管理体系，赋能多元客户服务和一线经营场景；推出商机管理系统，自动化匹配客户和客户经理，形成商机生命周期闭环；推出客户需求管理系统（CDM），形成线上体验管理闭环，目前已建立400余个体验指标，涵盖200余个旅程节点。
2024年是中华人民共和国成立75周年，也是北京银行转型发展承上启下的重要一年。作为以“北京”二字命名的国有金融机构，北京银行将继续坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，牢记初心使命，秉承长期主义，做难而正确的事，做对未来赋能的事，为中国特色金融发展探索京行样本，在建设金融强国道路上不断书写高质量发展的新篇章。