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换个视角看财报解码杭州银行何以稳进提质

时间: 小采 银行

近日,杭州银行业绩报告出炉,在充满多重挑战的环境下,交出“量价险”平衡的高质量发展、成色十足的年报季报成绩单。

2023年报显示,杭州银行2023全年实现营业收入350.16亿元,同比增长6.33%;实现归属于公司股东净利润143.83亿元,同比增长23.15%;基本每股收益2.31元,同比增长26.23%。截至2023年末,杭州银行资产总额为18413.31亿元,较上年末增长13.91%,保持稳步扩表;不良贷款率为0.76%,较上年末下降0.01个百分点,资产质量继续保持业内领先。

杭州银行刚刚发布的一季报,也可以用超预期来形容:3月末,该行资产总额已达19173.05亿元;存贷依旧两旺,贷款总额8707.80亿元,较上年末增长7.89%,存款总额11136.99亿元,较上年末增长6.55%;一季度实现营业收入同比增长3.50%,归属于公司股东净利润较上年同期增长21.11%;不良贷款率0.76%较上年末持平,风控优等生的实力进一步得到验证。

透过这些经营指标数据,本文将对杭州银行年报进行另一个视角的解读。

“以客户为中心”的奋斗者以客户为中心、以奋斗者为本是该行企业精神的核心要义,在杭州银行的年报中,“奋斗者”“客户至上”是高频词。杭州银行董事长在年报致辞中表示,客户是银行最珍贵的资产,是我们的安身立命之本,充足的客户积累是我们能够穿越经济性因素影响的基础。

客户至上是照亮奋斗者前行路上的灯塔。过去一年,该行将拓客作为一号发展工程,壮大客户基础;多维度开展客户分层分类经营,匹配对应团队、产品和解决方案;始终坚持客户至上的企业价值观,想客户所想,真诚为客户解决实际问题。“以客户为中心”从业务导向转向客户导向成为全行上下的共识,结果也体现在年报和季报中,2023年末,公司条线基础客户数7.53万户,较上年末增长19.66%;有效客户数3.03万户,较上年末增长24.91%;零售条线活跃客户数801.44万户,较上年末增加101.36万户,增幅14.48%;手机银行签约数达608.50万户,较上年末增长20.23%,月活峰值达231.28万。

奋斗不是蛮干,而是牢牢把握风控合规底线。该行长期坚持“风险是发展的前提、不以风险换发展”的理念,在发展的同时考虑风控合规先行。该行坚持各类排查检查、信贷结构调整、员工行为管理三项举措,坚守全员全程的风控策略;不断强化风险政策和授信标准对资产投向的引领和约束,持续加强资产组合管理和大类资产配置管理;进一步完善全面风险管理体系,深化数智风控技术应用推进风险管理系统建设;持续加强风险管理队伍建设,提升风险管理的专业性和有效性。在外部环境不确定性增多的背景下,一季度末该行不良贷款率0.76%,较上年末持平,资产质量和风险抵补能力位于上市银行前列。

服务新质生产力的实干家企业是产业发展的微观经济主体,是加快形成新质生产力的重要力量。金融是国民经济的血脉,加快新质生产力的形成与发展,需要商业银行不断探索支持科技创新的新路径,持续为发展新质生产力注入金融动能。当前,如何服务培育新质生产力,如何形成自身的新质生产力,是摆在金融行业面前的时代课题。

杭州银行心怀国之大者,始终将自身发展摆在建设金融强国的高度出发,紧跟国家和区域经济发展战略,加强区域经济政策及产业研究,实行差异化业务发展策略和针对性风险管理策略,在提升区域服务能力、促进区域协调发展的同时,有效服务区域内产业结构升级调整、经济动能转换。

“这一笔专利权质押贷款,及时帮我们解决了资金问题,公司又可以投入研发了!”近日,浙江某纺织科技有限公司负责人由衷地表示。浙江某纺织科技有限公司是一家浙江省科技型中小企业,主要从事纺织品数码印花技术研发及加工,名下拥有“一种纺机用冷却过渡装置”“一种纱库箱”等多项专利,市场前景广阔。杭州银行湖州分行在走访中了解到该企业的金融诉求后,第一时间上门服务,综合考虑企业自身特色优势,以专利权为切入点,精准设计融资授信方案,推出“优企贷+专利权质押”组合业务形式,以专利权质押方式解决其用信难题。同时积极对接知识产权评估机构,提高审批放款效率,仅一周时间就完成了该笔授信资金的发放,为企业提供流动资金500万元。该笔专利权质押业务的成功落地,不仅拓宽了科创型企业的融资渠道,盘活了企业的无形资产,也有效降低了企业的融资成本。

围绕加快发展新质生产力,杭州银行积极投入金融资源,加强创新驱动,聚焦新产业、新模式、新动能,在科技金融、绿色金融、数字金融等重点领域向新而行,加速破圈,服务培育新质生产力跑出“加速度”。

数字化转型提速的行动派近年来,以数字技术为支撑的产业已经成为我国经济发展的重要增长点。数据显示,我国数字经济规模已超50万亿元,总量稳居世界第二,数字经济与实体经济深度融合,正在进一步推动产业数字化、数字产业化进程。

与此同时,银行业金融机构以科技驱动金融发展,用“数字红利”为自身高质量发展寻求新的增长极。去年11月,杭州银行新一代核心业务系统上线,意味着国内商业银行首个“云原生、分布式、全栈国产化”的核心业务系统正式落地。云原生给银行带来的竞争优势是无可比拟的,极大地提升了业务创新效率、降低了运营成本。新一代核心业务系统上线对杭州银行数字资产形成、客户运营、快速交付、全渠道协同、运维管理五大能力,进行了全面提升。

加快形成新质生产力离不开数字技术的深度开发和广泛应用。近年来,杭州银行搭乘数字东风,沿着线上化、数据化、智能化、平台化和生态化的发展路径,全面推进数字化转型,以金融提升数字生活体验。通过参与“智慧国资”等数字政务建设,加强与金融科技头部企业、科研院校的合作,推进金融服务融入智慧政务、智慧园区、智慧校园、智慧医疗等场景,构建“互联网+政务+金融+多场景应用”的服务平台。开发场景金融,对大会展运营公司等场馆管理、结算支付等场景提供智慧场馆解决方案;对接浙江省、杭州市金融综合服务平台,通过智慧金融助力优化营商环境。加大新技术应用、打造轻型智慧网点运营新模式,不断推进业务线上化、服务远程化,持续提升数字金融服务能力。

未来,杭州银行也将继续以“数智杭银”建设为抓手,牢牢抓住大模型、人工智能等技术腾飞的机遇,全方位、多层次地开展金融科技创新,持续提升数据集成、业务合作、创新引领、技术提供能力,加速“打造中国价值领先银行”。

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