银行下沉服务惠千企

近日，多地金融监管部门部署开展“普惠金融推进月”活动。比如，黑龙江监管部门加强实地走访调研等多种形式活动，进一步擦亮普惠金融工作的为民底色；云南监管部门引导金融机构充分下沉工作重心、充分挖掘服务需求、充分利用线上平台，确保活动开展取得实效。专家表示，金融监管部门以“普惠金融推进月”行动为契机，这是做好普惠金融大文章的重要组成部分，推动金融机构深入园区、乡村、社区开展普惠服务，加速缓解小微企业、涉农主体等客群的融资难、融资贵问题，推动普惠金融发展成果惠及千企万户。

目前，我国普惠金融取得长足进步。从金融服务覆盖面来看，县域和农村地区基础金融服务发展迅速，基本实现乡乡有机构、村村有服务、家家有账户。截至目前，全国县域银行机构实现100%全覆盖，乡镇银行业金融机构覆盖率约为98%。从普惠金融服务的重点领域看，小微企业、“三农”、低收入人群等重点领域信贷投放力度持续加大。

“多亏上饶银行普惠金融服务站授信80万元的‘惠农贷’，解决了扩大木耳种植规模的资金难题。”江西省永丰县沿陂镇枧田村的曾福根表示。据悉，上饶银行永丰支行普惠金融服务站覆盖当地21个乡镇，主要支持永丰县畜养牛羊、大棚蔬菜、茶叶种植、羊肚菌种植、中草药种植等特色产业，进而加快富民增收强县步伐。近年来，上饶银行以普惠金融服务站为载体，在破解涉农产业融资堵点上下功夫，不断为农村金融发展添砖加瓦。

中国银行研究院研究员叶银丹表示，在新发展理念的引领下，商业银行在构建普惠金融服务体系的基础上，更加注重金融服务方式创新，探索金融服务乡村振兴模式，有助于加速打通普惠金融“最后一公里”。

近年来，各类商业银行积极响应国家普惠金融的政策号召，推动普惠金融服务下沉。作为支农支小的农商行，更应聚焦主责主业，延伸普惠金融服务。浙江农商联合银行辖内兰溪农商银行有关负责人表示，通过常态化走访和金融产品创新，进一步夯实普惠金融服务体系。该行发挥机制灵活、决策链短等优势，推出“低收入农户扶贫贴息”专项贷款等，加快补齐和延伸普惠金融服务，让小微企业、个体工商户等客群享受普惠金融及时雨。

随着大型商业银行不断下沉服务，县域金融市场竞争愈加激烈，中小银行的盈利能力和市场份额面临挑战。2024年中央一号文件提出，发展农村数字普惠金融。专家表示，中小银行要依托长期服务本土的优势，加速参与金融科技融资，进而增强差异化竞争力。

“中小银行发力普惠金融，一定要在细分市场上寻找差异化定位，在客户产品服务技术等方面找到差异化定位。”招联首席研究员董希淼表示，差异化发展的关键在于数字化转型，通过数字化转型降低运营成本，提高服务效率和客户体验，逐步转向特色化、精细化，进而深耕普惠金融。