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22家上市银行发布一季报超八成银行净利同比增长净息差仍然承压

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本报记者熊悦

上市银行正进入一季度业绩发布的密集期。截至4月28日,A股已有22家上市银行公布了2024年第一季度报告,其中包括1家国有大行、2家股份行、11家城商行以及8家农商行。

数据显示,上述22家上市银行中,有16家今年一季度实现营收较上年同期增长,占比超七成;19家实现归母净利润较上年同期增长,占比超八成;实现营收和归母净利润同比双增的有15家,均为城商行和农商行。在平均净资产收益率(ROE)方面,仅5家较上年同期实现增长,分别为苏农银行、瑞丰银行、青农商行、无锡银行、杭州银行。

净息差是外界颇为关心的指标。数据显示,一季度上市银行净息差仍然承压。上述22家上市银行中,仅兰州银行的净息差较去年全年有所回升,其他银行均有不同程度下滑。

影响净息差的两大主要因素为生息资产收益率及计息负债成本率。诸多银行在一季报中及业绩会上提到,存量首套房贷款利率重定价、贷款利率下行等资产端因素,以及人民币存款“定期化”趋势延续等负债端因素均对净息差有所影响。

值得注意的是,从净息差降幅来看,今年一季度,交通银行、兴业银行、紫金银行等多家上市银行的净息差降幅同比有所收窄,显示出这些银行在缓解净息差压力方面的成效。

比如,兴业银行管理层在今年一季度业绩说明会上表示,该行通过在资产端和负债端的努力,今年一季度的净息差环比、同比降幅均有所收窄。一季报显示,期内该行净息差为1.87%,环比下降2个基点,同比下降10基点。负债端,该行通过吸收低成本存款、压降高成本存款,实现存款付息率同比下降12基点至2.12%。

紫金银行今年一季度净息差的降幅也同比实现收窄。该行一季报显示,今年一季度的净息差较上年同期下降9个基点。

此外,资产质量方面,上述22家上市银行中,有7家今年一季度的不良贷款率较上年末有所下降,11家较上年末持平。多位受访专家表示,净息差承压之下,上市银行仍需从资产和负债两端入手,持续调整优化资产负债表,降低负债成本,做大高息资产,同时通过加大金融科技创新、加强成本控制等,增强市场竞争力、提升运营效率、完善风险管控。

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